Счет в вашу пользу: как новые коэффициенты повлияют на цену ОСАГО

Во-первых, базовая ставка для расчета тарифов расширилась на 10% в обе стороны. Теперь для полисов на легковые автомобили для физлиц и ИП он составляет от 2224 до 5980 рублей.

Во-вторых, изменился коэффициент бонус-малус — то есть тот, который применяют в зависимости от количества ДТП с участием водителя, на которого оформляют полис ОСАГО. Теперь минимальный коэффициент за безаварийную езду (он же — коэффициент малус) уменьшился с 0,5 до 0,46. Это значит, что максимальная скидка — за 10 лет безаварийного стажа — составит 54%. Наоборот: тем, кто попадает в аварии от трех раз в год и чаще, базовую ставку будут умножать не на 2,45, а на 3,92 (коэффициент бонус).

В-третьих, изменились коэффициенты за возраст и стаж. К примеру, для водителей от 16 до 21 года с нулевым стажем он вырос с 1,93 до 2,27, а для водителей старше 59 лет со стажем более 14 — снизился с 0,9 до 0,83.  

Еще одно важное изменение — это цены на автозапчасти, на основе которых страховые компании рассчитывают сумму компенсации. Их пересмотрели с учетом повышения цен на импортные комплектующие.

Наконец, отменили обязательное прохождение ТО личного автомобиля.

Раньше при успешном прохождении ТО, если автомобиль полностью исправен, водителю выдавали диагностическую карту. За ее отсутствие штрафовали на 500-800 рублей. Теперь водитель сам несет ответственность за состояние своей машины, но диагностическая карта в некоторых случаях все же необходима: например, если у автомобиля сменился владелец, при регистрации машин от четырех лет и старше или при существенных неисправностях, которые создают угрозу безопасности движения. Установить существенную неисправность может инспектор ГИБДД — во время проверки на дороге или в специальном пункте.

Штраф за отсутствие карты в этих случаях вырос до 2000 рублей, а полис ОСАГО без нее оформить не получится. Те, кому проходить техосмотр необязательно, смогут получить страховку без карты. Но страховые компании имеют право делать скидку тем, у кого есть диагностическая карта.

На цену полиса ОСАГО влияет восемь основных коэффициентов, установленных законом:

• Возраст водителя;
• Водительский стаж;
• Число аварий;
• Регион регистрации;
• Мощность двигателя автомобиля;
• Сколько месяцев в году пользуются ТС;
• Срок действия полиса;
• Число водителей, вписанных в полис.

Чтобы рассчитать цену полиса, нужно умножить базовый тариф на все эти коэффициенты.  

Базовый тариф для полисов на легковые автомобили для физлиц и ИП составляет от 2224 до 5980 рублей. Это базовый размер страховой премии, которую компания выплачивает, если владелец полиса станет виновником ДТП. Конкретную ставку каждая страховая компания рассчитывает индивидуально.

Базовую ставку тоже закрепляет указ Центрального банка. Раньше это была фиксированная сумма, но теперь страховщики могут использовать разные тарифы в рамках ценового коридора. Как правило, при выборе базовой ставки для расчета цены полисов страховщики ориентируются на конкретный регион и средний уровень дохода в нем. К примеру, в Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону действует одинаковый коэффициент территорий — 1,64. Но в качестве базовой ставки для ОСАГО легковых авто питерские компании чаще используют 5980, а ростовские – 2224 рубля.

Региональный коэффициент (он же — коэффициент территорий) варьируется от 0,68 до 1,88.

Коэффициент бонус-малус — то есть баллы, которые начисляют за безаварийную езду — составляет от 0,46 до 3,92. Проверить данные о зарегистрированных ДТП и КБМ водителя можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Коэффициент возраста и стажа равен от 0,83 до 2,27. Максимальное значение здесь соответствует возрасту от 16 до 21 года и нулевому стажу, минимальное — старше 59 лет и более 14 лет соответственно.

Число водителей, вписанных в полис, может быть разным. При этом оно может быть прописано точно или же полис открытый — то есть число водителей не ограничено. В зависимости от этого применяют коэффициент от 1 до 2,32, где 1 соответствует одному водителю в полисе, а 2,32 — неограниченному количеству.

Коэффициент мощности двигателя равен от 0,6 до 1,6, где 0,6 присваивают автомобилям мощностью до 50, а 1,6 — от 151 л. с. и выше.

Коэффициент сезонности зависит от того, сколько месяцев в году используется автомобиль и составляет от 0,5 до 1, где 1 — для девяти и более месяцев.

В зависимости от срока действия полиса применяют коэффициент от 0,2 до 1, где 1 — для 10 и более месяцев.

Для автомобилей, которые куплены в одном регионе, а зарегистрированы в другом (или зарегистрированы за пределами РФ), дополнительно применяют коэффициент от 0,2 до 1. Кроме того, страховые вправе применять дополнительные надбавки, например:

• Для автомобилей, которыми пользуются несколько членов семьи;
• Если полис оформляют не на собственника авто;
• Если автомобиль находится в залоге у банка;
• Водителя лишали прав или часто штрафовали за нарушение ПДД;
• Год выпуска автомобиля и технические особенности.

Полный список всех актуальных коэффициентов на 2022 год можно найти здесь.

Для примера рассчитаем цену полиса ОСАГО для легкового автомобиля, зарегистрированного в Москве, по максимальной ставке, без аварий и страховых выплат с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022-го, мощностью 120 л. с., с одним водителем в полисе в возрасте 35 лет и с водительским стажем два года, который пользуется машиной круглый год и оформляет полис на год:

5980 х 1,8 х 0,46 х 1,2 х 1 х 1,46 х 1 х 1 = 8675 рублей.

Это примерная сумма: окончательная цена будет зависеть от страховой компании, в которой вы решите оформить полис.

Чтобы рассчитать стоимость полиса для любого зарегистрированного автомобиля, можно воспользоваться онлайн-калькулятором: достаточно ввести госномер и данные владельца ТС. Это можно сделать прямо на Финуслугах.

Минимальная стоимость полиса по новым тарифам — 2746 рублей. Максимальная стоимость полиса со всеми повышающими коэффициентами составит 72 000 рублей.

Чтобы пресечь злоупотребления со стороны страховщиков, установили также лимит по стоимости: полис ОСАГО не может стоить больше, чем тройной базовый тариф с учетом региона. К примеру, для Москвы, где региональный коэффициент равен 1,8, полис по минимальному базовому тарифу (2224 рубля) не может стоить больше 4140 рублей, а с максимальным коэффициентом бонус-малус 3,93 — не более 35 280 рублей.

Если пока не планируете отказываться от кредитов, посмотрите, на каких условиях вам одобрят кредит банки

Посмотреть ставки