Платформа Ozon.Invest: инвестирование и кредитование в одном флаконе

Ozon.Invest – это финансовая площадка, куда физлица вкладывают деньги, а продавцы и поставщики Ozon’а их заимствуют. С каждым инвестором заключается договор, в котором указывается сумма и срок инвестиции, а процентная ставка устанавливается в 15% для всех вложений.

Инвестированные средства направляются на кредитование ИП и юрлиц, которые продают товары на Ozon’е или поставляют их платформе, по их заявкам. Для оценки надёжности и платёжеспособности заявителей сервис проводит их проверку по 200 параметрам. Проверяются финансовые показатели бизнеса, кредитная история, сведения об участии в арбитражных спорах, принципы KYC (от англ. know your customer – знай своего клиента).

Все операции, в том числе документооборот и расчёты, инвесторы и заёмщики выполняют в автоматизированном дистанционном режиме на сервисе.

Зарегистрироваться на Ozon.Invest могут юрлица и ИП:

• продавцы и поставщики Ozon, ведущие бизнес более 20 месяцев;
• имеющие движение по расчётным счетам;
• исполняющие все обязательства по налогам;
• имеющие квалифицированную электронную подпись;
• зарегистрированные в РФ, для ИП требуется российское гражданство (для ряда регионов возможность воспользоваться сервисами пока отсутствует).

Компания планирует расширить круг потенциальных заёмщиков, обеспечив доступ к сервису любых юрлиц и ИП, а не только продавцов и поставщиков Ozon.

Приведём основные характеристики займа, который можно взять через сервис Ozon.Invest:

• сумма от 100 тыс. до 5 млн руб.;
• срок от 1 до 9 месяцев;
• ставка от 15% годовых;
• вознаграждение сервиса 2% от суммы займа (выплачивается сразу или включается в ежемесячные выплаты по выбору заёмщика).

Пример расчёта займа в сумме 1,2 млн руб., взятого на 6 месяцев под 18% годовых:

• ежемесячный платёж 214 630 руб. 26 коп.;
• переплата 87 781 руб. 56 коп., в том числе проценты 63 781 руб. 56 коп. и вознаграждение сервиса 24 000 руб.

Для подачи заявки на заём необходимо представить следующие документы:

1. цветную копию паспорта ИП или руководителя юрлица;
2. выписку из банка (банков) об оборотах по расчётным счетам за 12 полных месяцев в формате txt;
3. копию документа о назначении руководителя компании;
4. копию налоговой декларации (для УСН).

Дополнительно у заявителя могут запросить устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт, ОГРН. Для оформления собственно договора займа к вышеописанным документам  потребуются ИНН и реквизиты обслуживающего банка. Также могут быть запрошены документы, подтверждающие право собственности на помещение или на его аренду, а также описание цели займа.

Займы можно использовать для поддержки и расширения бизнеса, в том числе для:

• пополнения оборотных средств;
• покрытия кассовых разрывов;
• приобретения оборудования;
• оплаты поставок;
• открытия пунктов выдачи Ozon.

Каждая заявка на заём включается в один из пакетов заявок, которые отражаются на Ozon.Invest. В свою очередь каждый инвестор выбирает для вложения средств конкретный пакет заявок. Сроки перечисления средств по заявке заёмщика зависят от объема пакета и количества инвесторов, готовых вкладываться в него. Сбор средств инвесторов для пакета может занимать от 1 часа до 5 дней.

В личном кабинете заёмщик может увидеть размер ближайшего платежа, график платежей и документы для расчётов. Он должен вовремя перечислять требуемую сумму с расчётного счёта по реквизитам, указанным в личном кабинете. Заём можно погасить досрочно без комиссии.

Для физлиц доходность инвестиций через сервис Ozon.Invest в разы превышает доходность банковских вкладов. Например, по вкладу Газпромбанка «На вершине», который открывается при условии оформления полиса НСЖ, максимальная годовая ставка составляет 6,5%. При этом следует учитывать и риски, ведь такие вложения не подпадают под действие системы страхования банковских вкладов.