От моли и метеоритов: необычные страховые программы — когда они могут пригодиться?

Каждый третий россиянин пользуется добровольным страхованием, выяснили в НАФИ. Популярные продукты — ДМС, ОСАГО, страхование ипотечной недвижимости и финансовых рисков. Но попадают в статистику и неочевидные полисы, которые страховщики разрабатывают для осторожных и предусмотрительных людей. Собрали восемь интересных программ страхования.

1. Хозяевам мопсов и сфинксов: страхование домашних животных

Что за страховка. Аналог «человеческого» полиса ДМС, только для домашних питомцев: если тот получит травму или заболеет, страховая оплатит приемы у ветеринара и возместит расходы на лечение. Обычно распространяется только на кошек и собак — для сельхозживотных предусмотрены отдельные страховки. Каждая страховая ограничивает набор страховых рисков и прописывает в договоре, какие расходы она компенсирует: на консультацию врача, пребывание животного в стационаре, проведение операций, покупку медикаментов и пр. Полисы отличаются по страховой сумме: иногда установлены лимиты на одно событие, например организацию и оплату лечения после травмы или отравления, иногда — максимальная страховая сумма на весь срок действия договора. Некоторые случаи не являются страховыми: обычно к ним относятся стерилизация, стоматология и груминг.

Почему может быть полезно. К сожалению, животные тоже болеют, а ветеринарные услуги обходятся дорого. «Сбер Страхование» и «Рамблер» узнали, что 84% владельцев домашних животных тратят в год около 10 000 рублей на лечение своих питомцев, а 6% — более 30 000 рублей. Полис позволит сэкономить на таких расходах: Елизавета из Москвы, хозяйка ротвейлера, рассказала Финуслугам, что именно страховка помогла ей вылечить собаку, когда та что-то съела на улице и у нее начались проблемы с кишечником.

Цена. «Сбер Страхование» предлагает полис за 2000 и 5000 рублей (первый покрывает только травмы, второй — еще и заболевания), «Ингосстрах» — от 1500 рублей, «Манго Иншуринг» — от 250 рублей в месяц.

2. Тем, кто часто бывает на природе: страхование от укуса клеща

Что за страховка. Любителям природы стоит позаботиться если не о вакцинации, то хотя бы о страховке от укуса клеща, которая покрывает лабораторный анализ вредителя и расходы на лечение.

Почему может быть полезно. Клещи — массовая проблема: в 2021 году только в Московской области от укуса клеща пострадало больше 14 000 человек, почти столько же — в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. При этом часто они являются переносчиками опасных заболеваний — боррелиоза (болезни Лайма) и, конечно, клещевого энцефалита. Экстренную профилактику — укол иммуноглобулина — можно сделать бесплатно по полису ОМС, но только если платное исследование клеща в лаборатории покажет наличие у него инфекций. Эти расходы входят в страховой полис — вместе с лечением, которое может понадобиться в случае развития болезни.

Цена. Стоит полис в среднем 200-300 рублей (почти в 10 раз дешевле, чем только комплексное исследование клеща), свои программы предлагают «Ингосстрах», «Сбер Страхование», «АльфаСтрахование», РЕСО и др. Застраховать можно и питомца — в «Сбер Страховании» полис, который покрывает удаление клеща и расходы на лечение животного после укуса, обойдется в 900 рублей.

3. Для предусмотрительных: страхование «на всякий случай»

Что за страховка. Подобные страховые программы можно описать как «мало ли что». Полис покрывает разные правовые ситуации: от нарушения прав покупателя или пациента до конфликта с начальником и увольнения. Страховщики организуют консультацию юристов, которые расскажут об изменениях в законодательстве, предоставят личного психолога и даже оплатят услуги адвоката, если клиента привлекут к гражданской или административной ответственности. Опционально в полис можно добавить страхование убытков в случае потери работы — правда, оно распространяется только на некоторые причины увольнения: например, если суд или трудовая инспекция обяжет компанию восстановить работника, который раньше занимал вашу должность.

Почему может быть полезно. Это возможность подстелить соломки во время кризиса, когда окружающий мир так быстро меняется. На этом фоне становится все больше бытовых конфликтов — от споров с продавцами из-за требования надеть маску до проблем с работодателями: в 2020 году через суды прошло около 230 000 трудовых споров, 76% исков было связано с невыплаченной зарплатой. Страховой полис станет поддержкой в сложных ситуациях и поможет избежать дополнительных трат.  

Цена. Застраховаться от непредвиденных случаев по программе «Без паники!» можно в «Росгосстрахе», полис стоит от 1000 рублей в год в зависимости от возраста страхуемого и набора услуг.

4. Владельцам домов и машин: страхование от стихийных бедствий и других внешних рисков

Что за страховка. Полис защищает движимое и недвижимое имущество от внешних рисков: падения летательных аппаратов, деревьев, столбов, строительной техники, конструкций, зданий. Также он покрывает пожары (включая поджог и возгорание после удара молнии), затопления, землетрясения, цунами, ураганы и многие другие риски (какие из них включить в страховку, обычно решает клиент). К страховым случаям можно отнести даже падение метеорита, как случилось в Челябинской области в 2013 году. Там «АльфаСтрахование», «Согласие», «РЕСО-Гарантия» и другие страховщики компенсировали своим клиентам ущерб, причиненный их имуществу: в основном речь шла о разбитых стеклах, выбитых окнах, повреждениях стен, фасадов зданий, заборов и пр.

Почему может быть полезно. По данным ООН, число стихийных бедствий выросло в пять раз за последние 50 лет. Россия не исключение: в 2021 году в Якутии сгорело 4 млн га леса, в Москве ураганы повалили деревья, а в Сочи ливнем затопило улицы города. Кстати, даже крупные метеориты не редкость: они падают на Землю раз в 25 лет. Потенциальных угроз для имущества становится все больше — а страховая поможет починить машину, на которую упал рекламный щит, или дом, если его крышу сорвало ураганом. Главное, чтобы такой риск был прописан в договоре.

Цена. Полис стоит в среднем 3000-5000 рублей и зависит от характеристик страхуемого объекта (например, построен дом из кирпича или дерева) и суммы страхового покрытия. Программы предлагает большинство страховщиков: «Хоть потоп!» в «АльфаСтраховании», «Защита квартиры и дома» в «Сбер Страховании», «Дом/квартира в деталях» в «Росгосстрахе» и др.

5. Пешеходам: страхование от столкновения с самокатом

Что за страховка. Страховой продукт, который появился летом 2021 года — на фоне роста популярности нового вида транспорта. В случае травмы, полученной из-за наезда электросамоката, пострадавший получит компенсацию на лечение.

Почему может быть полезно. Электросамокатов в России становится все больше: летом 2021 года 85 000 электросамокатов использовали сервисы аренды, еще 250 000 в январе–октябре купили россияне в личное пользование. На электросамокате можно разогнаться до опасных 50-70 км/ч, из-за чего кикшеринговым сервисам даже пришлось ввести автоматическое ограничение скорости в парках и других людных местах до 25 км/ч. Несмотря на это, количество столкновений постоянно растет, есть среди них и случаи с летальным исходом: по данным МВД, в феврале–августе 2021 года произошло 266 ДТП с участием электросамокатов, восемь человек погибли.

Цена. В «Манго Иншуринг» полис на три летних месяца стоит 60 рублей и включает страховые выплаты (с разным лимитом) на случай травмы, получения I и II групп инвалидности после столкновения и смерти пострадавшего.

6. Любителям меха: страхование шуб

Что за страховка. Полис, который позволит защитить новую шубу из норки или песца от повреждений, кражи и даже «нападения» моли.

Почему может быть полезно. За последние три года продажи меховых изделий в России упали на 80%. Причины разные — от сокращения доходов на фоне пандемии и аномально теплых зим до новых модных тенденций и изменившейся этики потребления. Но многие россиянки все равно не готовы обойтись без шубы в гардеробе: в январе 2022 года спрос вырос на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Средний чек — почти 65 000 рублей, посчитали эксперты платформы ОФД. Конечно, такую дорогую покупку хочется защитить — как раз для этого и нужен полис.

Цена. В «ОТП-Банке» страховка для шубы или дубленки, купленной в партнерском салоне, стоит от 200 до 5000 рублей. Покрывает она не только «домашние» риски вроде пожара или воздействия жидкости, но и механическое повреждение изделия молью — правда, если вредитель испортит больше 30% площади шубы.

7. Путешественникам: страхование от срыва отпуска

Что за страховка. В период пандемии, когда границы между странами то закрывались, то открывались, стали популярны страховки от отмены поездки. Базово в полис входит возмещение средств в случае срыва отпуска из-за болезни туриста или отказа в визе, в расширенный пакет — выплаты в случае задержки и отмены рейса и другие опции.

Почему может быть полезно. Авиабилет — еще не гарантия, что отпуск точно состоится. Только с 24 по 26 декабря 2021 года в мире было отменено более 6000 рейсов из-за вспышки новой формы коронавируса. Десятки тысяч людей не смогли улететь по своим делам и потеряли деньги, время и нервы — со страховкой этих потерь удалось бы избежать.

Цена. Зависит от стоимости тура и длительности поездки. В «Ингосстрахе», например, страховка летнего тура в Турцию на две недели за 100 000 будет стоить почти 10 000 рублей. В числе страховых случаев, в частности, положительный тест на COVID и хищение паспорта. Застраховаться только от отказа в визе стоит в три раза дешевле.

8. Поколению Z и тем, кто не представляет жизнь без гаджетов: страхование электроники

Что за страховка. Каско, но только для техники: по полису страховая оплатит ремонт смартфона, цифрового фотоаппарата и другой дорогой техники или возместит ее стоимость, если гаджет украдут или он потеряется.

Почему это может быть полезно. Ежедневно только в Москве в полицию поступает около 150 заявлений о краже телефонов: жители и гости города лишаются гаджетов в барах и ресторанах, в метро и на остановках общественного транспорта. Остаться без смартфона всегда неприятно: надо восстановить сим-карту и попрощаться с фото в памяти старого аппарата, но полис хотя бы покроет расходы на покупку новой модели. Пригодится страховка и в других случаях: фотографу, который отправляется на выездную съемку с хрупкой техникой, или туристу во время прогулок в горах, где так легко потерять или разбить телефон.

Цена. Можно застраховать технику целиком или отдельные ее части. Например, «АльфаСтрахование» и «Ростелеком» предлагают «Защиту экрана» от самого неприятного повреждения — разбитого дисплея смартфона. Цена зависит от модели: например, для iPhone 8 это 150 рублей в месяц или 1500 рублей за год. Есть у страховщика и полис «Защита покупки» для бытовой техники и электроники: он оформляется в магазинах и салонах сотовой связи. Разную электронику и другие ценные вещи — от объектива и квадрокоптера до велосипеда и сноуборда — страхует и «Сбер Страхование»: месяц защиты для ноутбука за 100 000 рублей обойдется в 883 рубля.

Сравните условия разных страховых компаний перед тем, как определиться с выбором. Одна короткая заявка отправляется сразу в несколько страховых.

ОСАГО с экономией до 78%

Рассчитаем стоимость ОСАГО в 16 страховых компаниях. Покупка полиса в несколько кликов, без комиссии, офисов и курьеров.

Читайте также