Как планировать бюджет в 2022 году? Разбираемся с автором блога «Девушка с деньгами» Анастасией Веселко
Финуслуги и Школа Московской биржи продолжают серию вебинаров о грамотном управлении финансами. Сегодня говорим о том, как хранить сбережения, стоит ли сейчас инвестировать и как планировать бюджет в 2022 году, с Анастасией Веселко, автором книги «Девушка с деньгами» и одноименного блога и курсов по управлению личными финансами.
561
Казалось бы, принципы ведения личного бюджета универсальны и не зависят от внешних обстоятельств. Но в 2022 году многие столкнулись со стрессом из-за чрезмерного количества экономических новостей и обзоров аналитиков (кто прав? на кого ориентироваться? кому верить?), с изменением ставок и по кредитам, и по депозитам, не говоря уже об общем изменении уровня цен, потребительской корзины и сложности планировать больше чем на месяц. Вместе с Анастасией разобрались, как перестать тревожиться, начать разбираться в новостной повестке и построить грамотную стратегию управления финансами даже в самое турбулентное время.
Для тех, кто не хочет смотреть, сделали краткую расшифровку беседы Анастасии с экспертом Школы Московской биржи Никитой Ходовым.
Отличается ли чем-то подход к ведению личного бюджета у тех, кто не думает непосредственно об инвестициях, а хочет чувствовать себя уверенно в финансовом вопросе? Что вы рекомендуете?
Анастасия Веселко: Кажется, что все сильно изменилось, но по большому счету база всегда одинакова. Секрет здорового бюджета, как я его называю, — это распределять деньги на три задачи:
- Жизнь сейчас. Это обычные ежедневные расходы.
- Резервный фонд. Выделять часть денег в сбережения (в кризисные времена люди убеждаются, что они действительно нужны).
- Цели. То, к чему мы стремимся в будущем, большие задачи на большой срок.
В кризис корзины остаются те же, но приходится вносить коррективы. Кто-то живет на сбережения, кто-то отказывается от отпуска, многим пришлось переосмыслить инвестиционные портфели. Но в голове стоит держать полную картину, и тогда проще сориентироваться: «Пока так, но я знаю, к чему стремиться». Например, инвестиции у меня пока стоят на паузе, но я все равно помню о пенсии и знаю, что к ней надо будет вернуться.
Давайте разбираться по пунктам, которые вы назвали. Жизнь сейчас. Что делать с ежедневными расходами? Потребительская корзина стремительно меняется. Как вы решаете это для себя и что рекомендуете вашей аудитории?
Анастасия Веселко: Нужно пересмотреть расходы, приоритеты. Бюджет у каждого свой и свои категории, от которых можно отказаться. Кто-то пересмотрит свои траты в рамках запланированного ремонта, кто-то откажется от дополнительных тренировок. Но пересмотр расходов — это не всегда полный отказ от трат. Кто-то, возможно, наоборот, решит больше потратить на свое обучение, чтобы увереннее себя чувствовать в профессиональном плане.
Второе — нужно принять новую реальность. Понять, что где-то можно ужаться, возможно, на время. В этом нет ничего страшного.
И третье — искать альтернативы.
Давайте теперь о следующем разделе бюджета. Резервный фонд. Кажется, о нем часто забывают или не совсем понимают, что это за резерв. К тому же в ситуации непредсказуемости откладывать все труднее. Как быть тут?
Анастасия Веселко: Сбережения как ритуал для устойчивости — пример saving challenge. Что бы ни происходило, нужно продолжать откладывать по возможности. Многим моим подписчикам ежедневная привычка откладывать помогла спокойнее пережить даже сложные турбулентные времена. Переводить деньги в копилку, любая сумма подойдет, главное — выработать привычку. В момент, когда случится какой-то форс-мажор, вы будете себе благодарны.
Можно провести аналогию с бегом (я планирую бегать всю жизнь, поэтому нет ничего страшного, если пропущу одну тренировку на этой неделе). Так и с накоплениями — я планирую делать это всю жизнь; если в какой-то день не получилось — это не повод себя ругать.
А где хранить этот резервный фонд или подушку безопасности? А то у людей есть страх — вдруг что-то с банком случится, вклад не вернут, лучше деньги под матрасом держать.
Анастасия Веселко: Сбережения — это деньги, которые должны быть надежно вложены и легкодоступны. Многие рассматривают в качестве сбережений акции или квартиру, но это не совсем то. Сбережения должны быть под рукой. Какие могут быть варианты:
- Вклад;
- Валюта;
- Если совсем тревожно, часть можно держать наличными.
Анастасия Веселко: А еще, когда мы живем в неопределенности (а мы почти всегда в ней живем), можно раскладывать суммы на разный срок — один вклад с окончанием через четыре месяца, другой через восемь — например, если есть цель купить квартиру и вы не можете спрогнозировать дату сделки. Можно держать в разных валютах, разных банках — таким образом вы распределяете и снижаете риски. И среди зрителей был вопрос — а как выбрать вклад? Иногда кажется, что к этому сложно подступиться.
АВ: Я долгосрочный инвестор, поняла, что трейдинг не для меня. У меня ощущение, что если инвестируешь надолго, то на отрезке 20-30 лет один год можно и пропустить — ничего не делать, ждать, когда все успокоится. Поэтому для меня ничего не изменилось, просто жду, придерживаюсь своей стратегии.
АВ: «Манифест инвестора» — хорошая книга, где первая треть рассказывает о кризисах, чтобы понимать, что рынок — это не только про рост, но про падения.
А мы еще рекомендуем всегда почитать «Разумного инвестора» Бенжамина Грэма, она посложнее, но тоже настраивает на правильный лад.
