Где самое выгодное брокерское обслуживание

Брокер – это финансовая организация со специальной лицензией. Иногда брокерские функции может выполнять банк, иногда – отдельная коммерческая организация. С помощью брокера инвесторы покупают и продают ценные бумаги на бирже.

Что именно делает брокер:

• учитывает переданные клиентом денежные средства и имущество;
• регистрирует инвесторов на бирже;
• предоставляет информацию о ходе торгов;
• принимает от инвестора распоряжения – что купить и что продать;
• совершает расчёты по сделкам – переводит деньги и ценные бумаги;
• даёт отчёты о сделках, о движении денег и ценных бумаг;
• рассчитывает, удерживает и перечисляет государству налоги.

Как выбрать брокера? Первым делом изучите рейтинги и отзывы пользователей в сети. Важно проверить наличие у брокеров лицензии – на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность и на управление активами. На следующем этапе выясните, какие способы открытия счёта существуют, какие рынки и активы доступны через брокера. Выберите тарифный план. Учитывайте не только комиссию, но и обязательные платежи. После этого заключите договор на брокерское и депозитарное обслуживание.

Число физлиц на брокерском обслуживании в 2019 году выросло почти вдвое – до 4,3 млн клиентов. Такова статистика Центробанка за последний квартал прошлого года. Эксперты называют основными причинами массового притока частных инвесторов совершенствование онлайн-сервисов и мобильных приложений, а также снижение ставок по банковским вкладам, появление большого количества новых продуктов на фондовом, валютном и срочном рынках.

Банк России объясняет это тем, что порог входа снизился. Открыть счёт можно даже с небольшими вложениями. В 2019 году среднее состояние брокерского счёта в России снизилось до 92 тыс. руб.

Тарифы у разных брокеров различаются. Помимо этого могут быть предусмотрены несколько тарифных планов – как правило, для новичков и профессионалов. Поэтому рассмотрим, из чего складывается стоимость брокерского обслуживания.

Во-первых, это брокерская комиссия за сделки. Она рассчитывается в процентах от суммы сделки. Чаще всего это 0,05%-0,1% для начинающих инвесторов. Например, если купить акций на 100 тыс. руб., вы заплатите 50-100 руб. Плюс ещё столько же при продаже. Обратите внимание: иногда отдельно взимается комиссия биржи – около 0,01% от сделки.

Во-вторых, может быть установлена минимальная комиссия или абонентская плата. Чтобы её не платить, выберите тариф без комиссии или увеличьте размер счёта так, чтобы минимальное вознаграждение не взималось.

Ввод и вывод средств тоже могут быть платными. Как правило, зачисление и вывод рублей бесплатный, а вот с валютой сложнее.

Учитывайте дополнительные комиссии. Например, за предъявление ценных бумаг к оферте и участие в первичном размещении бумаг или за отчёты о сделках на бумаге.

У банка есть тариф «Универсальный». Ежемесячная комиссия составляет 0,17% в месяц, но не менее 400 руб. Вознаграждение взимается от стоимости активов в рублях. За заключение сделок с акциями, облигациями, паями и депозитарными расписками банк берёт 0,057% независимо от торгового оборота, но не менее 4 копеек за сделку. Комиссия за заключение сделок с еврооблигациями на Московской бирже – 0,15%, на Санкт-Петербургской бирже – 0,09%.

За вывод денег со счёта банк возьмёт 10 руб. комиссии. Если счёт в валюте – 0,15% от суммы вывода. Если инвестор перечисляет деньги на счёт в другом банке, ему придётся заплатить дополнительную комиссию – 25 долл. или евро.

Владелец счёта получает до 7% кэшбека – возврат части уплаченной комиссии баллами на бонусный счёт.

На тарифе «Самостоятельный» с инвестора берут 0,06% за сделки на фондовом рынке Московской биржи. Комиссия действует при объёме сделок до 1 млн руб. включительно. Вывод средств на счёт Сбербанка бесплатный, на счёт в другом банке – 1% от суммы операции, не ниже 50 руб. и не выше 1000 руб.

На тарифе «Мой онлайн» комиссия брокера за сделки – 0,05% от суммы, комиссия биржи – 0,01%. Ежемесячное обслуживание счёта бесплатное. Комиссия за подачу заявок на сделки, вывод денег и перевод между счетами по телефону и в офисе – 150 руб. за одно поручение. Также есть тариф «Инвестор стандарт». На нём комиссия брокера за сделки – 0,0413% от суммы, комиссия биржи – 0,01% от суммы, плата за обслуживание – 150 руб. в месяц, если была хотя бы одна сделка, если не было – бесплатно.

Для акционеров ВТБ комиссия за обслуживание меньше – 105 руб. в месяц, если в акции банка вложено до 1,5 млн.

Если инвестор выводит сумму до 300 тыс. руб., он не платит ничего. Если объём средств для вывода превышает эту сумму, комиссия составит 0,2%.

В банке есть тарифный план «Базовый». С инвестора снимают комиссию от суммы дневного оборота: до 100 тыс. руб. включительно – 0,05%, до 1 млн руб. – 0,045%. За вывод денег с брокерского счёта, открытого на фондовом и срочном рынках Московской биржи, а также на внебиржевом рынке, комиссия не взимается. Если счёт открыт в валюте, с инвестора возьмут 0,2% от суммы (если он выводит деньги не в основной валюте).

На тарифе «Инвестор» комиссия за сделки – 0,3%. Обслуживание брокерского счёта, его открытие, пополнение, закрытие, вывод денег – бесплатно, плата за обслуживание в депозитарии и биржевая комиссия отсутствуют. Для более продвинутых инвесторов есть тариф «Трейдер». Комиссия за сделки – 0,05%. 0,025% снимают до закрытия биржи после того, как оборот за день достиг 200 тыс. руб. Обслуживание брокерского счёта бесплатное, когда не торгуете или если есть премиальная карта Тинькофф. В остальных случаях – 290 руб. Открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии – бесплатны. Биржевой комиссии нет.