Автоплатежи: сколько стоят и есть ли риски

Автоплатёж означает автоматическое списание денег с карточного счёта. Вы сами устанавливаете даты проплаты и суммы, а банк только выполняет поручение. Это помогает всё оплачивать вовремя и не накапливать штрафы за просрочку.

Автоплатёж можно оформить на:

• погашение кредита в своём и других банках;
• оплату штрафов ГИБДД;
• пополнение карт, электронных кошельков;
• пополнение счёта в НПФ, оплата страховок по ипотеке, автокредитам;
• оплату квитанций ЖКХ, интернета, мобильной связи.

Автоплатёж не стоит путать с шаблоном. При создании готового бланка платёжки нужно совершать транзакцию самостоятельно, подтверждая её высланным банком SMS, а при автоплатеже – нет.

По некоторым автоплатежам может быть установлен суточный лимит. Например, максимальный перевод мобильным операторам может быть ограничен суммами в 5-10 тыс. рублей в сутки. По остальным платежам разрешается переводить фактически неограниченное количество средств (иногда до 1 млн рублей в сутки).

Услуга автоплатежа бесплатна. Вернее за саму опцию комиссию не взимают, но каждый перевод будет стоить от 0 до 1-1,5% перечисляемой суммы (но не более 300-500 рублей). Например, если автоматически переводите в другой банк на ипотеку каждый месяц 10 тыс. рублей, минимум 100 рублей будут удерживать за операцию.

В Райффайзенбанке для держателей пакетов услуг «Премиальный 5», «Премиум директ» автоплатежи на переводы бесплатны. Альфа-Банк готов организовать списание на счёт мобильных операторов также без лишних комиссий.

Да и вообще многие банки стараются минимизировать расходы клиента на автоплатежи, стимулируя таким образом дистанционное обслуживание.

Существует несколько вариантов списания средств в рамках автоплатежа: перечисление сумм по выставленному счёту поставщика или пополнение баланса на заданную сумму при достижении порогового минимума (называется услуга «Автоплатёж по порогу»).

Подключают автоплатёж в мобильном приложении, интернет-банке или банкомате. Для этого нужно зайти в раздел платежей и выбрать опцию «Автоплатежи».

Далее:

1. Из списка поставщиков выбираете нужные организации и указываете дату списания. Для денежных переводов можно указать количество раз (например, 10 месяцев подряд).
2. Если речь идёт о мобильном телефоне, нужно прописать номер телефона, пороговый баланс, сумму.

Для отключения автоплатежа в банке нужно пройти процедуру отмены услуги. Иногда опция отключается автоматически спустя полгода-год неиспользования.

В интернете много негативных отзывов клиентов, которые указали неверные реквизиты поставщика или неправильный номер счёта и обнаружили в итоге, что деньги ушли в неизвестном направлении.

Бывает и так, что клиент перестаёт пополнять карту, забывает про неё, но не отключает автоплатёж. При первом же пополнении деньги улетают поставщикам услуг. Увы, такое случается. Нужно тщательно контролировать автоматическое списание, сверяя квитанции и подключать СМС-банкинг, чтобы видеть все операции.

Автоплатежи не исполняются банком, если:

• счёт поставщика услуги выставлен на большую сумму, чем есть на карте;
• карта, с которой проводилось списание, заблокирована из-за подозрительных операций, кражи, окончания срока годности;
• поставщик поменял реквизиты, а клиент не внёс никаких изменений.

Учитывая эти нюансы, расслабиться и не контролировать платежи не получится. Лучше выбирать банк, который не молчит, а отправляет клиентам СМС о том, что платёж не исполнен. Например, из-за недостатка средств на карте. Например, Сбер так и делает плюс даёт возможность отменить автоплатёж за сутки путём отправки СМС.

Ну и последнее. Автоплатежи по оплате коммунальных услуг можно настроить по узкому набору поставщиков. Выбирая банк для автоплатежа, убедитесь, что нужные компании входят в списки, иначе в такой услуге не будет смысла.