Осенние вклады 2018: стоит ли их открывать

Россияне хранят в рублёвых вкладах 21,5 трлн руб., ещё 5,6 трлн руб. – в валюте. Такую статистику на 1 августа 2018 года обнародовал Центробанк. К слову, по сравнению с прошлым годом объём рублёвых вкладов вырос, валютных, напротив, сократился. Правда, незначительно. В этом материале расскажем о лучших банковских продуктах осени 2018 года.

Банки повышают ставки

В конце лета – начале осени банки впервые с 2014 года стали повышать ставки по вкладам. Всё началось с того, что Сбербанк увеличил процент на 0,1-0,4% годовых, а также ввёл сезонный вклад под рекордные для него 6,7%. Вслед за ним доходность повысили больше десятка банков из 40 крупнейших.

Аналитики прогнозируют рост ставок по рублёвым вкладам, однако советуют не спешить размещать в них деньги.

Повышение процентов эксперты объясняют тем, что таким образом финансовые организации пытаются перестраховаться от возможного оттока средств из рублёвых депозитов из-за ослабления рубля после введения новых зарубежных санкций. До конца года может повыситься ключевая ставка Центробанка (по прогнозам на 0,25% до 7,5% годовых), что спровоцирует увеличение процента по вкладам. Поэтому россиянам советуют немного подождать.

Рубли или доллары

Период нестабильности рекомендуют переждать в валютных вкладах. Как рассказали в компании «Открытие брокер», доходность ни одного рублёвого инструмента не покрывает валютного риска, который он несёт. Деньги в рублях советуют держать на накопительных счетах и периодически покупать валюту или же открыть валютный вклад. Кстати, ставки по ним тоже выросли.

Сезонные вклады

Сначала рассмотрим три продукта этой осени, затем обратим внимание на другие вклады под хороший процент, по которым ставки выросли.

БыстроБанк

Ставка по вкладу «Золотая осень» достигает 7% годовых. Она действует при размещении средств на срок от 271 до 365 дней. Если положить деньги в банк на период 181-270 дней, ставка составит 6,7%. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Частичного пополнения и снятия по этому продукту нет. Проценты выплачиваются в конце срока.

Сколько можно заработать: при размещении 208 тыс. руб. сроком на год доход составит 15 036 руб. На счету будет 223 036 руб.

Банк Россия

Максимальная доходность по вкладу «Бархатный сезон» – 6% годовых. Такая ставка применяется при размещении суммы от 10 млн руб. на период от 271 дня до 367 дней. Минимальная сумма – 3 тыс. руб.

Если положить в банк до 100 тыс. руб., то можно рассчитывать на предельную ставку в 5,5%. Если вложения больше 1 млн руб., процент увеличивается до 5,9%.

Пролонгация и частичные выдачи не предусмотрены. Пополнять нельзя только депозиты до 101 дня. Для остальных такая опция существует.

Сколько можно заработать: положив в банк 208 тыс. руб. под 5,8%, вы получите доход 12 390 руб.

Совкомбанк

Банк предлагает открыть вклад «Продли лето» под 6,7% годовых. У него фиксированный срок 4 месяца. Минимальная сумма – 50 тыс. руб. Деньги можно внести в течение 10 дней. Минимум для пополнения – 1000 руб. Проценты выплачиваются по истечении срока вклада на карту «Халва».

Особые условия банк предлагает для держателей «Халвы». Если совершать ежемесячно не менее 5 покупок на сумму от 10 тыс. руб. в течение срока размещения средств, ставка по нему вырастет на 1%.

Сколько можно заработать: за 4 месяца хранения 208 тыс. руб. на вкладе вы получите 4 697 руб. дохода.

Выгодные предложения по рублёвым вкладам

ВТБ

Ставка по новому вкладу «Максимум» при открытии в интернет-банке составляет 6,7%, если капитализировать проценты, и 6,49% – если снимать их. Минимальная сумма – 30 тыс. руб. Срок единый – 380 дней. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются ежемесячно. Договор автоматически переоформляется на аналогичный срок по ставкам, действующим на дату пролонгации.

Сколько можно заработать: положив 208 тыс. руб. на 380 дней, вы получите доход 14,5 тыс. руб. Сумма в конце срока составит 222 508 руб.

Санкт-Петербург

Осенью банк повысил ставки на 0,5-1,4% до 8% годовых. Самая большая доходность среди предложений учреждения по вкладу «Стратег online». Минимальная сумма – 5 тыс. руб. Положить деньги в банк можно на срок от 31 до 1097 дней.

Возможны дополнительные взносы через кассу или безналичным перечислением на счёт по вкладу, но минимально принимают 10 тыс. руб. Частичное изъятие не предусмотрено.

Выплата процентов происходит в конце срока. Ставка 8% применяется при размещении от 1,5 млн руб. на 3 года. Максимальная ставка для суммы меньше 1,5 млн руб. – 7,6%.

Сколько можно заработать: разместив 208 тыс. руб. на год, вы получите доход 13,7 тыс. руб.

МКБ

Банк поднял доходность двухлетних депозитов на 0,25% до 7% годовых. На вклад «Всё включено Максимальный доход» допускается разместить от 1 тыс. руб. на срок от 95 до 730 дней. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты начисляются в конце срока. Доступно изменение тарифного плана. Клиент вправе добавить опции: «частичное снятие», «пополнение», «ежемесячная капитализация процентов», «выплата процентов на счет». Максимальная ставка 7% применяется при заключении договора на 2 года.

Сколько можно заработать: положив 208 тыс. руб. сроком на год, клиент получит доход 14,2 тыс. руб. На его счету будет 222 232 руб.

Уралсиб

В этом кредитном учреждении выросли ставки двух– и трехлетних вкладов на 0,4-1,4%. Одно из выгодных предложений – продукт «Мы вместе». Открыть его можно на 367 дней. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Выплата процентов происходят ежедневно на отдельный счёт, также доступна капитализация. Пополнить депозит, частично снять средства и продлить его нельзя. Ставка до 6,58% действует при снятии процентов, 6,8% – при их капитализации.

Сколько можно заработать: 208 тыс. руб. за год принесут доход 14,2 тыс. руб. Сумма к концу срока составит 222 225 руб.

Абсолют банк

Осенью доходность вкладов банка выросла на 0,7-0,9 процента. Максимальная ставка – 7,5%. Она действует для депозита «Абсолютная инвестиция». Он открывается только вместе с индивидуальным страхованием жизни. Минимальная сумма вложений – 30 тыс. руб. Срок вклада – 181 или 367 дней. Пополнение и отзыв части денег не предусмотрены.

Ставка 7,5% действует при сумме более 1,4 млн руб. на год, при такой же сумме, но на полгода – 6,9%.

Сколько можно заработать: разместив 208 тыс. руб. на год по ставке 7,4%, вы получите доход 15 925 руб. Общая сумма составит 223 925 руб.

Зенит

Кредитное учреждение в этом году повысило ставки на 0,1–0,75%. На вкладе «Стратегия лидерства» можно разместить средства под ставку до 9,15% годовых на 300 дней. В течение первых 100 дней действует ставка 7,45%, со 101 по 200 день – 8,3%. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Пополнение и частичное снятие не разрешены. Выплата процентов возможна только в конце срока договора на карту или счёт.

Сколько можно заработать: положив 208 тыс. руб. на 300 дней, вы заработаете 15 909 руб. В конце срока на вкладе будет 223 909 руб.

Московский индустриальный банк

Банк поднял процент на 0,5-0,75%. Вклад «Классический» предусматривает следующие условия: минимальная сумма 30 тыс. руб., единый срок 365 дней, ставка 6,25-6,5% для суммы до 1,5 млн руб. и 6,5-6,75% для сумм свыше 1,5 млн руб. Повышенные ставки действуют для пенсионеров или ветеранов, а также при открытии депозита online. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

Сколько можно заработать: при сумме вклада 208 тыс. руб. и сроке 1 год доход составит 13 тыс. руб.

Возрождение

Банк повысил ставки на 0,85-1,6%. Максимальную доходность даёт вклад «Позитивный» с процентной ставкой до 7,5% и минимальной суммой 30 тыс. руб.

До полугода ставка составит 5%, до года – 6%, до 18 месяцев – 7,5%. Срок – 18 месяцев. Деньги можно забрать без потери дохода по истечении первого процентного периода. Довложения и частичные снятия не предусмотрены.

Сколько можно заработать: рассмотрим доходность для вклада 208 тыс. руб. сроком 18 месяцев. В первые полгода ставка составит 5%, а доход – 5 157 руб., следующие полгода ставка будет 6%, а доход 6 189 руб. По итогу вы получите в общей сложности 219 346 руб.

Валютные вклады

Газпромбанк

Во вклад «Валютный доход» принимаются сбережения под 2,8%. Минимальная сумма – 1000 долл. Средства можно положить в банк на срок от 367 до 1097 дней. Процент не зависит от периода и суммы. Пополнение, пролонгация и частичное снятие не предусмотрены. Проценты начисляют в конце срока.

Сколько можно заработать: положив 3000 долл. на год, вы получите 84 долл. дохода.

Альфа-Банк

Ставка по депозиту «Победа+» зависит от срока, суммы, а также действующего пакета услуг. Например, для максимального она составляет 2,22% до 2,53% при размещении на год, а при сроке 3 года доходит до 3,08%. Минимальная сумма – 500 долларов или евро.

Существует возможность выбора способа начисления процентов:

  • с капитализацией, когда проценты прибавляются к сумме ежемесячно и выплачиваются в конце срока;
  • без капитализации, когда начисленные проценты ежемесячно перечисляются на экспресс-счёт, можно снимать их наличными через банкомат или переводить на другой счёт.

Сколько можно заработать: разместив 3000 долл. на год, вы увидите на счету по истечении срока 3067 долл.

Зенит

Максимальная ставка по вкладу «Восторг» составляет 3%. Срок вклада единый, менять его нельзя. Это 500 дней. Минимальная сумма – 200 долл. Пополнение, снятие и капитализация не предусмотрены. Начисленные проценты выплачиваются на карту или счёт в конце срока.

Сколько можно заработать: при размещении 3000 долл. на 500 дней доход составит 126 долл.

Выгодные ставки по вкладам

Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете

Читайте также