Кредитный брокеридж

Услуги финансовых посредников в некоторых ситуациях оказываются весьма полезными. При этом нелишне понимать специфику работы соответствующих организаций. Необходимость обращения к кредитным брокерам обуславливается рядом факторов, объективная оценка которых поможет принять правильное решение в каждом конкретном случае.

Кредитный брокер — компания, выступающая посредником между потенциальным заемщиком и банком. Брокеры сотрудничают с множеством финансовых учреждений и способны подобрать клиенту максимально выгодную программу кредитования. Во всяком случае об этом заявляют сами брокерские фирмы. В компетенцию посредника обычно входят:

  • Изучение кредитной истории (КИ) потенциального заемщика.
  • Расчет платежеспособности.
  • Подготовка и проверка необходимых документов.
  • Подача заявки и обеспечение максимально быстрого рассмотрения.
  • Организация заключения сделки.

Профессиональные организации имеют доступ ко всем базам КИ, к системам скоринговой оценки клиентов, информационным источникам служб безопасности и данным ФССП. Благодаря всестороннему анализу риск отказа по заявке сводится к минимуму.

За помощь в получении кредита кредитные брокеры берут комиссионное вознаграждение. Размер может варьироваться в пределах 5–15% от суммы займа в зависимости от вида кредитования и сложности подготовительной работы.

Добросовестные посредники не требуют внесения аванса за еще не оказанные услуги, клиент вносит плату только по факту заключения договора и получения денег.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру

Содействие брокерской компании может быть полезно:

  1. При оформлении ипотеки или другого крупного займа. В этом случае подготовку большого количества бумаг, получение согласований и прочие бюрократические проволочки посредник берет на себя, что существенно экономит время и нервы клиента.
  2. При получении ссуды заемщиком с нулевой КИ или испорченной финансовой репутацией. Таким клиентам банки отказывают без объяснения причин. Помощь кредитного брокера клиентам с просрочками заключается в выяснении истинного основания отклонения заявки и подборе кредитора с более лояльными требованиями.

К выбору посредника стоит подходить очень тщательно. На рынке кредитно-финансового брокериджа работает множество организаций и далеко не все из них можно назвать профессионалами. Некоторые компании используют незаконные способы и мошеннические схемы для оформления займа. Например, подделка справки 2-НДФЛ или указание в анкете несуществующего места работы.

При обращении к услугам недобросовестного посредника шанс получить заветный кредит возрастает, однако его цена может оказаться слишком высокой.

В случае раскрытия обманной схемы или обнаружения фальсификации данных, заемщику грозит уголовная ответственность или занесение в «черный список».

Порядочные компании действуют только в рамках закона, распознать их можно по следующим признакам:

  • Членство в Ассоциации кредитных брокеров (АКБР). Профессиональный союз разрабатывает и внедряет единые правила и стандарты деятельности с целью развития цивилизованного рынка финансового посредничества.
  • Наличие документов, подтверждающих партнерские отношения с банками. Аккредитацию легко проверить, связавшись с кредитором.
  • Наличие офиса, городского телефона, полноценного сайта и корпоративного адреса электронной почты. «Черные» посредники работают как частное лицо или ИП, связь происходит по мобильным телефонам.
  • Легальные компании не предлагают сфабриковать документы, привлечь подставного поручителя и никогда не обещают 100% гарантию получения займа.

Ситуации, в которых может помочь брокер

Основное, о чем нужно помнить прежде чем привлечь посредника — брокер не является поручителем и не способен напрямую влиять на решение банка.

Он — связующее звено между клиентом и финансовым учреждением, и всего лишь более информирован о специфике работы банковской системы.

Помощь кредитного брокера клиентам с плохой кредитной историей

Отрицательная КИ — субъективная характеристика и банки по-разному подходят к оценке финансового прошлого клиента. Если в одном месте заемщик будет отнесен к ненадежным и получит отказ, то в другом учреждении ему без проблем выдадут необходимую сумму. Профессиональный посредник знает эти тонкости и может подобрать кредитора, который лояльно относится к подобным нарушениям.

Помощь в получении займа безработному

Банки считают безработным любого человека, который не трудоустроен официально. При этом он может работать неофициально и быть вполне платежеспособным. В таком случае посредник поможет выбрать выгодную программу кредитования без документального подтверждения дохода или с предоставлением залогового обеспечения.

Помощь кредитного брокера при наличии кредита с открытыми просрочками

Если у клиента есть текущие просроченные обязательства по кредитам — взять новый займ практически невозможно. Единственное в чем брокерская компания может посодействовать — попытаться согласовать процедуру реструктуризации долга для облегчения финансовой нагрузки на клиента. Кроме того, относительно новый вид деятельности посредников — посткредитное обслуживание. В рамках таких услуг оказывается помощь в разрешении конфликтных ситуаций между банком и клиентом на этапе досудебного урегулирования или во время судебного процесса.

Читайте также