Как многочисленные заявки на выдачу займа портят кредитную историю
Часто заемщик подает сразу много заявок на кредит в разные банки, чтобы посмотреть, какую из них одобрят и на каких условиях. Но не все знают, что это может негативно сказаться на кредитной истории и рейтинге заемщика. Рассказываем, почему не стоит подавать много заявок и как быстро найти максимально подходящее предложение по кредиту.
2532
Что такое кредитная история и как она влияет на вероятность получения займа
Кредитная история (КИ) — это документ, в котором есть информация обо всех текущих и погашенных кредитах, а также о том, как именно исполнялись эти обязательства: были ли просрочки по платежам, досрочные погашения и так далее. Также там отражаются и заявки на займы: когда, в какие банки и какие запросы отправлял заемщик.
От того, насколько хорошей будет КИ, зависит вероятность получения нового кредита. Чем кредитная история лучше, тем больше шансов на одобрение.
Как запросы на выдачу займа влияют на кредитную историю
Чтобы понять, можно ли выдать вам новый заем, банк обращается в Бюро кредитных историй (БКИ) и изучает ваши данные. Все заявки на кредит отображаются в КИ. Если по ним было много отказов (критическое число каждый банк определяет самостоятельно), это может негативно сказаться на вашей «репутации» и снизить вероятность получения нового займа.
Директор по продуктам и сервисам Финуслуг Андрей Лагунов говорит, что при оценке кредитного рейтинга пользователя и формировании предложения для него банк учитывает большое количество различных параметров. Обращают внимание и на текущую ситуацию потенциального заемщика, в том числе на то, насколько срочно ему нужны кредитные средства. Определить этот параметр можно по количеству запросов в БКИ со стороны банков за короткий промежуток времени по данному человеку.
По словам Андрея, сайты-агрегаторы, где собраны предложения разных банков, часто предлагают заполнить одну заявку на кредит, которую они потом отправят в разные банки одновременно. А банки, в свою очередь, направят свои запросы в БКИ. С одной стороны, это удобно — заемщик может получить ответ сразу по всем заявкам и выбрать лучшее предложение, с другой — все заявки останутся в кредитной истории.
Получается, что КИ могут испортить и сами запросы на заем. В надежде получить кредит заемщик может одновременно отправить много заявок в разные банки, чтобы увеличить шансы на получение денег, а в итоге они только снизятся.
Важно понимать, что, если отправить пару заявок, ничего страшного не произойдет, но десяток запросов могут повлиять на отношение банков к заемщику. Человека могут заподозрить в мошенничестве или подумать, что у него настолько нестабильное финансовое положение, что ему нужно сразу несколько кредитов. А значит, риск невозврата денег будет слишком высок.
Как быстро найти подходящее предложение по кредиту
Можно тщательно выбирать предложение и подавать заявку туда, где шансы на одобрение больше. Но найти нужный вариант самостоятельно не всегда просто.
На Финуслугах мы решаем эту проблему за вас. Вы заполняете одну заявку, мы проверяем ее с использованием наших систем и моделей (не передавая запрос банкам) и показываем вам те предложения, которые с большой долей вероятности вам могут одобрить. Так вы оберегаете себя от лишних отказов в БКИ, а значит — не портите свою кредитную историю.
Андрей Лагунов объяснил, почему на Финуслугах предварительно анализируют заявку клиента: «Мы предлагаем наиболее релевантные предложения исходя из запроса заемщика, его уже сформированного кредитного рейтинга и требований банков. Благодаря этому пользователь может отправить заявку в конкретный банк с наиболее подходящими условиями и избежать массовых отправок.
Мы рекомендуем пользователям отправить заявки в два-четыре банка, чтобы, с одной стороны, получить несколько финальных предложений, из которых можно выбрать, а с другой стороны — не испортить кредитный рейтинг».
