Инфляция: что это такое и как с ней жить? Разбираемся с экспертом
«В стране инфляция», «цены растут», «инфляция съедает доходы» — эти фразы мы слышим уже много лет. Но что это значит на самом деле и как инфляция влияет на жизнь простых людей? Разбираемся с экспертом Школы Московской биржи Никитой Карташевым.
Что такое инфляция
Инфляция — это темп устойчивого роста цен на товары и услуги.
Чтобы определить уровень инфляции, специалисты считают скорость роста цен на разные группы продуктов и услуг, которые никак не связаны между собой, — от картошки до посещения врача.
Наглядно инфляция проявляется в обесценивании денег. Заметить ее несложно — достаточно вспомнить, что вы могли купить на 500 рублей 10 лет назад, а что можете сейчас.
Почему происходит инфляция
Одни из самых очевидных причин инфляции такие:
- Спрос и предложение находятся не в балансе. Если люди резко начинают покупать какой-то продукт, продавец замечает возросший спрос и часто просто поднимает цену.
Например, если россияне из-за аномального снегопада начнут массово покупать лопаты, то их на всех не хватит и цены быстро взлетят. Ведь производители не смогут быстро предоставить нужное количество инструмента и начнут продавать дороже те, что еще есть в запасах.
На изменение цен влияет и предложение. Это легко можно заметить по сезонности фруктов и овощей. После сбора урожая цены на них часто снижаются, а к зиме они снова растут.
- Изменение курса национальной валюты. Если курс национальной валюты снижается, цены на продукты традиционно растут. Потому что товар или его компоненты часто нужно покупать за рубежом. А чем дороже обойдётся продукт при закупке, тем выше будет цена для конечного покупателя.
- Ожидания покупателей. По законам экономики, если люди ждут, что что-то подорожает, — это обязательно произойдет. Ведь товар начнут покупать сегодня в два раза чаще, чтобы не покупать завтра дороже. Продавцы отмечают рост спроса и увеличивают цены.
Как считают инфляцию
Чтобы узнать темп роста цен в стране, ориентируются на потребительскую корзину — это более 500 разных товаров и услуг, в которые входят, например, билеты на самолет, сыр, топливо и многое другое.
Каждый месяц стоимость этой корзины меняется — эта разница и есть инфляция.
При этом можно выделить «личную» инфляцию. Она для каждого будет своя, потому что, возможно, вы едите другие виды мяса, колбасы или сыра или заливаете в машину другой бензин — то есть используете не те продукты, которые использовали для расчета.
«Личную» инфляцию можно посчитать самостоятельно. Для этого нужно сопоставить свои ежемесячные расходы за два последних года и более, не учитывая крупные покупки — машину, квартиру и т. д.
Что может произойти, если инфляция будет расти
Мы разобрались, что инфляция — это темп роста цен. То есть цены не просто растут, а растут все быстрее и быстрее.
Эксперты выделяют контролируемую (до 10-12%) и неконтролируемую инфляцию (более 15-20%).
В первом случае ничего страшного не происходит, люди могут богатеть, экономика — расти, а страна — развиваться.
Во второй ситуации население теряет реальный доход, а планирование потребления усложняется. Ведь зачем сейчас откладывать деньги на машину, которая через три года будет стоить в несколько раз больше из-за обесценивания денег.
Что делает государство, чтобы снижать темпы инфляции
Власти влияют на инфляцию с помощью инструментов денежно-кредитной политики. Самый понятный и популярный из них — ключевая ставка Центрального банка (ЦБ РФ).
Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ РФ кредитует коммерческие банки и размещает их деньги на депозитах. В зависимости от ситуации в стране ключевую ставку могут снижать или поднимать.
В первую очередь она влияет на то, как много кредитов берут в стране. Ведь, если ставка ЦБ выросла, процент по кредитам для обычных граждан тоже вырастет — а значит, кредиты будут брать реже. Из-за этого спадает экономическая активность — люди начинают меньше покупать. Это снижает темпы инфляции.
Как бороться с темпами «личной» инфляции
Самое простое, что можно сделать, — перестать хранить деньги «под матрасом». Потому что когда сбережения просто лежат — они обесцениваются.