Как работают облигации на Финуслугах, в чем их преимущество и сколько на них можно заработать

Народные облигации — это ценные бумаги, которые выпускает регион. Люди, покупая их, дают области «взаймы» на ее развитие. За это инвесторы получают процент. Так можно не просто выгодно вкладывать деньги, но и инвестировать в развитие региона.

С помощью первого выпуска облигаций мы помогли Калининградской области привлечь деньги для решения вопросов экологии и развития. Благодаря этому удалось собрать средства на реновацию историко-ландшафтного парка, расчистку русел ручья и реки, создание зоны отдыха у воды и рекультивацию свалки.

Принцип работы облигаций похож на накопительный счет в банке, но имеет свои преимущества: доход начисляется ежедневно, процентная ставка зафиксирована и не меняется (в отличие от накопительного счета), доход начисляется на всю вложенную сумму, а не на среднемесячный или минимальный остаток.

Преимущества инвестирования в народные облигации Калининградской области:

— Нет рыночного риска: номинальная стоимость облигаций остается неизменной до конца срока погашения;

— Можно в любой момент продать облигации и получить 100% номинальной стоимости + накопленный доход;

— Ставка 7,8% годовых зафиксирована на весь срок;

— Минимальная сумма покупки — 1000 рублей;

— Выплаты купона каждые три месяца;

— Надежность бумаг гарантирована Министерством Калининградской области, выписка о сделке доступна на Госуслугах;

— Для покупки этого инструмента не нужен брокерский счет. Достаточно авторизоваться на Финуслугах с помощью профиля Госуслуг;

— Покупка и продажа облигаций, а также вывод средств — без комиссий.

Представим, что Маша хочет инвестировать 100 000 рублей. Что мы знаем:

• Одна облигация стоит 1000 рублей;
• Годовая доходность — 7,8% (за вычетом НДФЛ — 6,79%);
• Период выплаты купона (то есть выплаты процентов) — каждые три месяца, начиная с 21 сентября;
• Проценты начисляются каждый день, продать можно в любой день без потери процентного дохода.

2 октября Маша решила купить на Финуслугах 100 облигаций. Сумма покупки составила 100 235 рублей.

Почему сумма не 100 000 рублей? Откуда еще 235 рублей?

Рассказываем.

Как формируется стоимость облигации?

В первый день купонного периода бумага имеет номинальную стоимость (в нашем случае — 1000 рублей). Каждый день купонного периода (на протяжении трех месяцев) она «дорожает» на накопленные проценты (номинальная стоимость остается неизменной). Например, 1000 рублей х 7,8% / 365, то есть бумага «дорожает» на накопленный купонный доход — 21 копейку в день. Так за три месяца накопленный доход (НКД) на одну бумагу составит 19,11 рублей.

В день выплаты купона (по окончанию этих трех месяцев) все владельцы облигаций получат доход, равный 19,11 рублей с одной облигации, а стоимость облигации снова будет равна номиналу 1000 рублей.

Сколько получит Маша в день выплаты купонного дохода?

19 декабря (в день первой выплаты купонного дохода) Маша получит на счет на Финуслугах 1685,2274 рублей. Это сумма накопленного дохода по 100 облигациям за три месяца за вычетом НДФЛ.

Чистый доход Маши составит 1450,15 рублей — это доход за дни владения облигациями со 2 октября по 19 декабря с удержанным с них НДФЛ 13% и за вычетом 235,07 рублей (НКД, который Маша заплатила при покупке облигаций).

А если Маша захочет продать облигации?

Она может продать облигации в любой момент и вернуть все вложенные деньги и накопленный доход за дни владения бумагой. Если 27 января Маша продаст все облигации, то получит на счет на Финуслугах 100 725,08 рублей (100 000 рублей — стоимость 100 штук облигаций по номинальной стоимости, а 725,08 рублей — накопленный доход с 19 декабря по 27 января за вычетом налога 13%).

Сколько в итоге Маша заработала на облигациях?

За четыре месяца (со 2 октября до 27 января) Маша получила 2175,24 рублей. При этом Маша не платила никаких комиссий, вернула свои сбережения и получила 6,79% годовых (7,8% до вычета НДФЛ).

Всего несколько кликов на Финуслугах — и вот Маша уже инвестор. Она может не переживать за свои вложения, так как цена народных облигаций, в отличие от биржевых, не меняется и не зависит от изменения ключевой ставки ЦБ РФ.

Вкладывая деньги в облигации на Финуслугах, Маша может не переживать, если ей вдруг понадобятся средства. Она может продать облигации без потери накопленных процентов и при этом получать доходность выше, чем по накопительным счетам во многих банках. А еще Маша не просто вкладывает деньги, а помогает региону реализовать социальные проекты.

Купить облигации