Рассчитать ОСАГО онлайн в 2020 году

Расчет цены автогражданки через Интернет – наиболее удобный способ точно определить размер расходов на покупку полиса. Правда, для этого нужно соблюдать ряд правил, без которых тариф может быть определен с ошибкой.

Купить электронную страховку для автомобиля может любой собственник легковушки, зарегистрированной на территории России. Это гораздо удобнее покупки полиса в офисе страховой компании или через агента, ведь можно не тратить время на поездку, да и навязывать дополнительные услуги в таком случае никто не будет.

Тем более, что сегодня рассчитать ОСАГО онлайн по силам всем пользователям Интернета. В сети представлена масса сайтов с тарификаторами, позволяющими осуществить как предварительный, так и точный расчет цены. Их можно условно разделить на несколько категорий.

  1. Сайты автостраховщиков.
  2. Сайты-агрегаторы.
  3. Сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Сюда же можно было бы отнести различных агентов и брокеров, но основной их бизнес всё же приходится на продажи полисов на бланках Гознака, потому чаще всего их сайты либо редко, либо вовсе не актуализируются, что исключает возможность корректного расчета цены страховки с последующей покупкой.

Как избежать ошибок при расчете?

Для этого достаточно указывать при вводе данных только достоверные сведения. В идеале заполнять форму калькулятора ОСАГО нужно с оригиналами или копиями нужных документов перед глазами. В их число относятся ПТС или СТС, паспорт собственника, водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению машиной. Последний документ требуется лишь при составлении перечня водителей.

Также понадобятся сведения о значении коэффициента бонус-малус (Кбм) по каждому из водителей.

При расчете учитывается худший Кбм, то есть если у двух водителей есть десятипроцентная скидка, а у третьего скидка составляет всего пять процентов, то учитывается именно пятипроцентная скидка. Кбм двух других водителей при этом не ухудшится, через год, при отсутствии ДТП по их вине, размер их скидки составит пятнадцать процентов. Конечно, если в одном полисе с ними не окажется тот же или похожий водитель с более низкой скидкой.

Если рассчитать ОСАГО онлайн через официальный сайт страховой компании или крупный сайт-агрегатор, то в анкете можно указать сведения о серии и номере водительского удостоверения, и информация о значение Кбм «подтянется» автоматически. Эта «фишка» позволит избежать ошибки в расчете, в результате которой фактическая цена страховки окажется выше, чем при предварительном расчете.

Где выгодно рассчитать ОСАГО онлайн в 2020 году?

Ответ на данный вопрос зависит от потребностей конкретного автовладельца. В частности, если собственник транспортного средства предпочитает сотрудничество с конкретной компанией, покупать автогражданку придется по тем тарифам, которые данный страховщик установил для населенного пункта, где проживает клиент.

Мало пользы желающим сэкономить и от тарификатора на официальном сайте РСА. Там не представлена информация по расценкам в конкретных компаниях.

Единственным решением в такой ситуации является возможность рассчитать стоимость ОСАГО онлайн через один из независимых агрегаторов. На подобных сайтах представлены все крупные страховые компании, включая лидеров отечественного рынка:

  • «Росгосстрах»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО»;
  • «ВСК»;
  • «Ингосстрах».

Как правило, в независимых калькуляторах ОСАГО есть не менее десяти-пятнадцати страховщиков, что позволяет найти ту организацию, которая предлагает выгодные базовые тарифы для конкретного населенного пункта.

Сегодня это единственный способ экономии, не считая скидки по Кбм.

Банк России разрешает страховщиках самостоятельно определять базовую ставку по видам транспорта в определенной местности. Например, для легковых автомобилей физических лиц значение базового тарифа может варьироваться от 2 746 рублей до 4 942 рублей. То есть возможная экономия в некоторых случаях превышает тридцать процентов.

Принцип работы агрегаторов прост: введенные пользователем данные сопоставляются с тарифами страховых компаний, после чего на экране появляется таблица с сортировкой предложений от меньшей цены к большей. Автовладельцу остается лишь выбрать компанию, чьи тарифы и уровень надежности кажутся ему приемлемыми.

Переплата исключена, так как тарифы ОСАГО зафиксированы распоряжением Центробанка России, а вознаграждение агрегаторам платится из расходов на ведение дела, как и в случае с обычными страховыми агентами.

Скидку в размере расходов на ведение дела автовладельцу всё равно не получить, ведь это запрещено, да и эта сумма в любом случае уйдет на покрытие расходов страховщика по поиску и привлечению клиента, например, на содержание менеджеров и оплату аренды офиса.

Как рассчитать ОСАГО онлайн в калькуляторе агрегатора?

Страхование через сайты-агрегаторы часто оказывается гораздо проще, чем через сайты страховых компаний, так как первые ориентированы исключительно на привлечение клиентов через Интернет, потому все ресурсы пускают на улучшение и максимальное упрощение процедуры расчета цены и покупки полиса, если клиент решит приобрести страховку.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО в 2020 году онлайн, пользователю потребуется минимум времени. Нужно ввести сведения о транспортном средстве, его собственнике, а также водителях, если составляется перечень лиц, допущенных к управлению авто.

Важно не ошибиться при вводе мощности двигателя легкового автомобиля, ведь от этого зависит итоговая цена.

Часто в ПТС или СТС мощность двигателя указана в киловаттах, а не в лошадиных силах, тогда как в тарифном руководстве Центробанка цена определяется в привязке к мощности двигателя именно в лошадиных силах. Для пересчета количества киловатт на количество «лошадей» достаточно умножить цифру на 1,36. Например, если в СТС мощность в 54 киловатта, то мощность в лошадиных силах будет равна 73,44.

Также стоит крайне ответственно отнестись к заполнению сведений о месте прописки автовладельца. Указывать нужно прописку из гражданского паспорта, а не место фактического проживания, что позволит избежать некорректного расчета с занижением платежа.

По новым правилам страхования любое искажение сведений при оформлении электронного полиса, умышленное или нет, которое привело к уменьшению страховой премии, дает страховой компании право на расторжение полиса без возврата денег.

Кроме того, если клиент успеет стать виновником ДТП до момента расторжения страховки, страховщик оплатит причиненный им ущерб, но впоследствии взыщет сумму выплаты с клиента в порядке регресса.

Не так строго можно отнестись к Кбм водителей. Сейчас все крупные агрегаторы умеют «вытягивать» информацию о размере скидки или повышающего коэффициента конкретного водителя по серии и номеру водительского удостоверения. Поэтому если пользователь заранее попросит у своих водителей фотографии или ксерокопии прав, то ему не придется вручную указывать значение их Кбм, что исключает риск ошибки в расчете.

Как рассчитать страховку ОСАГО онлайн через мобильное приложение?

Наиболее крупные агрегаторы предусмотрели вероятность отсутствия у пользователей доступа к компьютеру или ноутбуку, создав мобильные приложения. Рассчитать стоимость ОСАГО на 2020 год онлайн в калькуляторе мобильного приложения можно с той же точностью, что и с помощью браузерной версии.

Найти актуальную версию мобильного приложения можно в AppStore и Google Play. Как правило, в таких приложениях нет дополнительных покупок и рекламы, что делает их использование максимально комфортным.

Механизм расчета тарифа через приложение для смартфона схож с механизмом в калькуляторе ОСАГО для компьютера.

Пользователь вносит необходимую информацию, нажимает кнопку «Рассчитать», после чего остается лишь ознакомиться с результатами расчета и выбрать заинтересовавшую компанию. Ошибки при вводе ключевых данных, как и в случае с калькулятором, могут привести к расторжению страховки без возврата денег и регрессу, потому нужно проявить предельную внимательность.

После установки приложения пользователю придется зарегистрироваться в нём либо авторизоваться, если ранее у него уже имелась учетная запись. Все произведённые расчеты и купленные полисы сохранятся, их не придется вводить повторно при перезаключении договора в следующем году.

Обычно в результатах расчета мобильных приложений, как и в качественных калькуляторах для компьютера, помимо цены есть оценка преимуществ и недостатков конкретной компании, составленная на основании отзывов клиентов и другой важной информации.

Так, не тратя время на чтение отзывов, автовладелец сможет понять, укладывается ли страховая компания в срок, отведенный на урегулирование страхового случая, и насколько хорошо организован процесс ремонта авто и возмещения ущерба деньгами.

Например, если страховщик не отличается хорошей репутацией, то стоит задуматься о целесообразности сотрудничества с такой организацией, ведь страховка в данном случае лишь добавит проблем, которых и так хватает после ДТП. Сейчас действует безальтернативное прямое возмещение ущерба, то есть по авариям без пострадавших автовладельцы должны обращаться в свою компанию, что делает крайне важным правильный выбор страховщика.

Как рассчитать полис ОСАГО онлайн на сайте РСА?

На официальном сайте РСА есть возможность проверить стоимость страховки с учетом Кбм водителей. К сожалению, в данном тарификаторе нельзя определить тариф по конкретной компании, поэтому для поиска выгодных предложений он не подходит.

Однако бывает полезно проверить расчет, скажем, за менеджером офиса или агентом. Бывает, ошибаются даже опытные сотрудники. Конечно, впоследствии ошибку найдут, но для клиента это чревато либо необходимостью внесения доплаты, либо минимум необходимостью повторного визита в офис страховщика или агента.

С помощью калькулятора можно рассчитать ОСАГО онлайн бесплатно в минимальном и максимальном значении базового тарифа.

Иначе говоря, программа покажет суммы, в пределах которых может варьироваться цена полиса на определенный вид транспорта в определенном населенном пункте. Пользователю нужно лишь корректно указать все сведения, включая Кбм водителей. Соответственно, если страховщик запросит за полис больше или меньше представленных значений, значит в его расчете есть ошибка.

Но перепроверка расчета страховой компании – не единственное достоинство калькулятора РСА. Также программа помогает планировать бюджет: автовладелец заранее узнает, сколько денег отложить на покупку автогражданки.

На официальном сайте РСА доступна и другая полезная информация, в частности, проверка ликвидности полиса ОСАГО и его принадлежности конкретной компании. Кроме того, пользователь может проверить актуальное значение Кбм конкретного водителя, если введет серию, номер и дату выдачи водительского удостоверения.

В некоторых случаях окажутся полезными и официальные документы, включая:

  • Федеральный закон «Об ОСАГО»;
  • Правила ОСАГО, утвержденные Центробанком;
  • Методику оценки стоимости восстановительного ремонта.

Сегодня в ведении РСА находятся не только автостраховщики, но и операторы техосмотра. Проверить полномочия конкретного оператора ТО по выдаче диагностических карт опять же можно на сайте данной организации.

При необходимости детальной консультации пользователь всегда может обратиться на «горячую линию» РСА по вопросам обязательного автострахования.

Как купить ОСАГО для автомобиля онлайн?

Калькуляторы на сайтах-агрегаторах и официальных сайтах страховых компании позволяют не только рассчитать ОСАГО, но и купить электронный полис. В обоих случаях оплата производится исключительно банковской картой и на расчетный счет страховщика. Даже при покупке страховки через сайт-агрегатор, деньги поступят именно на счет страховой компании, а не на счет посредника.

Такой подход полностью исключает риск мошенничества, так как посредник не имеет доступа к страховой премии, внесенной клиентом.

После заполнения всех необходимых данных пользователю предложат оплатить страховку, после нажатия на соответствующую кнопку его переадресуют на страницу сайта страховщика.

В течение получаса, но обычно быстрее, автовладельцу на электронную почту присылают полис. Документ доступен для скачивания и в личном кабинете на официальном сайте страховой компании, причем независимо от того, через кого именно куплен.

Для покупки полиса е-ОСАГО пользователю нужно указать полную информацию про автомобиль, собственника, страхователя, водителей. Потребуются номера документов, даты их выдачи, а в случае с транспортным средством – номера узлов и агрегатов, государственный регистрационный знак. Система оформления электронных полисов позволяет застраховать машину, у которой нет VIN-кода. В таком случае подойдет номер кузова или рамы, что часто бывает актуально при страховании подержанных автомобилей, произведенных в Азии.

При пролонгации электронной страховки автовладельцу не придется повторно вводить ранее указанные сведения, так как агрегаторы позволяют автоматически заполнить анкету по любому транспортному средству, которое ранее было застраховано через этот же сайт.

Сайты-агрегаторы не уступают официальным сайтам страховщиков и в вопросах восстановления Кбм. В зависимости от компании, где было куплено ОСАГО в прошлом году, автовладелец может даже восстановить корректное значение Кбм, если в результате ошибки скидка была занижена. Достаточно вместе с данными о транспорте и водителях указать номер прежнего полиса.

Данная возможность актуальна, например, если водитель в течение прошлого страхового года заменил водительское удостоверение или фамилию, в результате чего сведения в единой базе данных отображаются с ошибкой.

ОСАГО с экономией до 78%

Рассчитаем стоимость ОСАГО в 16 страховых компаниях. Покупка полиса в несколько кликов, без комиссии, офисов и курьеров.