Цены на КАСКО со скидками в 2020 году

В большинстве случаев озвученный страховой компанией тариф отнюдь не означает, что не получится купить полис КАСКО дешевле. Специфика ценообразования в добровольном автостраховании почти всегда позволяет найти страховщика с более выгодными тарифами или снизить тариф в выбранной компании.

Первый вариант, конечно, проще: высокие тарифы в какой-либо компании складываются на основании статистики убыточности, но страховщики обычно принимают во внимание лишь собственную статистику.

Вполне вероятно, что если у страховой компании «А», например, в Москве, высокие цены на полисы КАСКО для какой-либо модели авто, то у компании «В» тарифы гораздо ниже, так как у последней меньше заявленных страховых событий по данной модели.

Совсем другое дело, если автовладелец предпочитает приобретать страховку в определенной компании, не доверяя другим страховщикам.

Сегодня можно выделить на российском рынке четыре основных способа снижения тарифа по полису добровольного автострахования.

Многие страховые компании предлагают клиентам приобретение полисов КАСКО на специальных условиях. Назначение у спецпрограмм всегда одно – увеличение продаж. Часто такие акции действуют для определенных моделей автомобилей, в страховании которых заинтересована компания в силу низкой убыточности.

Найти актуальную информацию о действующих акциях можно в разделе «Скидки и предложения»

Для удобства все спецпредложения разделены на шесть категорий, среди которых программы:

• для уверенных водителей;
• для опытных водителей;
• для молодых водителей;
• для экономных водителей;
• для владельцев автопарков;
• для VIP-клиентов.

Также в разделе представлены специальные программы, касающиеся услуг юристов и автомобильных экспертов, и программы с особыми скидками.

В зависимости от сути предложения с помощью спецпрограммы можно снизить цену полиса в калькуляторе КАСКО от десяти до шестидесяти процентов.

Как правило, скидки в размере десяти-пятнадцати процентов страховщики предлагают за установку конкретной модели противоугонного устройства или переход из другой компании. В последнем случае на скидку могут рассчитывать только водители, не обращавшиеся за возмещением ущерба в течение последних лет.

Автовладелец должен установить телематическое устройство. Обычно установку оплачивает страховая компания. Далее страховщик лишь сразу делает клиенту скидку, либо корректирует платеж через некоторое время, например, через три месяца. Конечно, скидки на страхование КАСКО с телематикой могут получить только водители, соблюдающие правила дорожного движения, в частности не нарушающие скоростной режим.

Для достижения экономии более тридцати процентов от цены полиса клиенту придется пойти на сокращение объема страхового покрытия за счет исключения из договора отдельных рисков или применения франшизы. Например, распространены программы защиты только на случай угона автомобиля или повреждения в ДТП, виновником которого является водитель другого транспортного средства.

Подобные программы позволяют существенно уменьшить платеж с сохранением всех актуальных для автовладельца рисков. Выгода таких специальных предложений в том, что при наступлении страхового события не требуется доплата, как при использовании франшизы, которая позволяет добиться такой же экономии.

Принцип франшизы просто: страховая компания снижает цену полиса КАСКО, а при наступлении страхового события автовладелец самостоятельно компенсирует часть ущерба. Франшиза может быть выражена в процентах от страховой суммы или установлена в денежном эквиваленте. Сегодня на российском рынке в подавляющем большинстве случаев применяется безусловная франшиза.

Желающим воспользоваться тем или иным спецпредложением стоит внимательно ознакомиться с его условиями. Так, страховщик может применять ограничения по следующим факторам, влияющим на вероятность наступления страхового случая.

1. Возраст и стаж лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
2. Территория действий полиса.
3. Марка и модель транспортного средства.
4. Возраст и пробег транспортного средства.

Могут применяться и иные критерии. В частности, специальная программа может действовать для жителей определенного города. Детальное изучение условий акции позволит автовладельцу избежать неприятных сюрпризов при оформлении полиса и при обращении за возмещением.

В платеж по полису КАСКО всегда закладываются расходы страховой компании на поиск клиента и ведение договора. Покупая полис в офисе страховщика, клиент часто переплачивает, ведь если отбросить указанные расходы, то скидка на КАСКО может достигать двадцати процентов.

Но где же приобретать полис, если не в офисе страховщика? В настоящий момент всё большую популярность приобретает оформление электронных автомобильных страховок. В Рунете есть ряд онлайн-агрегаторов, позволяющих рассчитать тариф в бесплатных калькуляторах. Если клиента заинтересуют предложенные условия, то он может перейти к оформлению договора.

Агрегаторы имеют достаточно выгодные договорные отношения со страховыми компаниями и ценят собственную репутацию, что является надежным гарантом их порядочности. Чтобы полностью обезопасить себя от неприятных неожиданностей, клиенту достаточно изучить предложенные условия, а также внимательно заполнить анкету.

Ошибки и опечатки в онлайн-заявке на оформление полиса КАСКО впоследствии могут привести к существенному увеличению срока урегулирования убытка.

Кроме того, важно заранее поинтересоваться в службе поддержки сайта-агрегатора, каким образом производится предстраховой осмотр транспортного средства, нужно ли посещать офис страховой компании. Обычно при оформлении полисов через Интернет страховщики присылают сотрудников для осмотра автомобиля в удобное для клиента место, что дает дополнительное преимущество перед покупкой страховки в офисе.

Во-первых, интернет-проекты в большинстве случаев подразумевают дистанционную работу сотрудников, что позволяет существенно сэкономить на аренде и содержании офиса. Во-вторых, крупные онлайн-агрегаторы в состоянии обеспечить достаточно большой и стабильный приток клиентов страховую компанию.

Понимая количество и качество договоров КАСКО, которые будут заключены в течение ближайшего года, страховщик имеет возможность снизить размер платежа при сохранении объем комиссионного вознаграждения посредника. То есть в данном случае действует принцип оптовой продажи услуги.

Онлайн-агрегаторы же заинтересованы в продаже полисов по выгодной цене в силу высокой конкуренции. Чем дешевле клиентам обойдется страховка, тем больше будет объем платежей, и, соответственно, тем больше заработает агрегатор.

Как и онлайн-агрегаторы, агенты и брокеры помогают страховым компаниям убрать из цены полиса КАСКО расходы на ведение договора. Соответственно, клиент может добиться экономии в пятнадцать-двадцать процентов и при обращении к посреднику.

К сожалению, мошенничество достаточно распространено на российском рынке автострахования, причем встречаются как откровенные аферисты, не имеющие никакого отношения к страховщику, так и реальные агенты, идущие на обман ради финансовой выгоды.

Посредники в некоторых случаях готовы сделать скидки на КАСКО, и даже на ОСАГО, за счет своего комиссионного вознаграждения. На практике это выглядит следующим образом.

Агент получает от клиента платеж без учета скидки, а после получения комиссионного вознаграждения возвращает клиенту часть денег, внесенных за страховку. Конечно, такая схема работы основана на полном доверии к посреднику. Причем в случае обмана со стороны агента автовладелец не сможет пожаловаться не него, так как невозможно будет привести доказательства.

Но главная сложность сотрудничества с посредниками заключается в необходимости проверки их полномочий. У агента должен быть соответствующий договор со страховой компанией и доверенность на право получения денег от клиента и оформления полисов КАСКО. В доверенности обычно указывают лимит рыночной цены транспортного средства, в пределах которой посредник вправе оформлять полис.

Идеальным вариантом будет оформлением полиса в офисе страховой компании в присутствии посредника. Тем более, что страховщики не доверяют агентам предстраховой осмотр транспортных средств, обязательный практически во всех случаях, исключая разве что оформление КАСКО на новые автомобили в салоне официального дилера.

Если же агент настоял на заключении договора вне стен офиса страховщика, то клиенту нужно спустя некоторое время нужно проверить, совпадают ли условия страхования в его экземпляре и экземпляре страховой компании.

Опасность в данном случае кроется в том, что посредник может указать франшизу в экземпляре страховщика, но не указать в экземпляре клиента. В итоге цена окажется существенно ниже обычной, а клиент при наступлении страхового события будет вынужден самостоятельно оплачивать часть ремонта.

Подобные случаи мошенничества со стороны посредников встречаются не часто, но всё же имеют место на российском рынке.

Для проверки условий договора автовладелец может обратиться в офис или на «горячую линию» страховой компании, где можно будет уточнить информацию о всех ключевых условиях, описанных в полисе добровольного автострахования.

В остальном сотрудничество с агентами и брокерами при оформлении полиса КАСКО не имеет принципиальных отличий от покупки страховки через онлайн-агрегаторов.

Страховщики крайне заинтересованы в добровольном автостраховании новых транспортных средств, поэтому работа с дилерскими центрами связана с повышенной конкуренцией, что приводит к применению достаточно выгодных тарифов в отношении новых автомобилей.

Нередко на размере тарифа сказывается и этот фактор.

Скидки на страхование КАСКО в РФ конкретных моделей озвучивают сотрудники дилерских центров, которые занимаются оформлением страховок. Такие специалисты есть практически в каждом автосалоне, продающем новые машины.

И вроде бы в данном случае всё очевидно: автовладельцу достаточно узнать у сотрудника автосалона, какая компания предлагает снизить цену КАСКО до минимальной. Однако на практике данный вопрос лишен смысла, так как часто страховщики всячески поощряют специалистов дилерских центров, в том числе финансово.

Поэтому велика вероятность, что клиенту предложат услуги компании, которая не продает самое дешевое КАСКО, а просто не скупится на поощрение нужного сотрудника автосалона.

Чтобы купить КАСКО со скидкой в данной ситуации, достаточно следовать двум советам.

1. Необходимо узнать расценки всех страховщиков, представленных в автосалоне, а также поинтересоваться, какие риски и опции будут включены в договор.
2. Стоит рассчитать цену полиса в калькуляторе КАСКО онлайн-агрегатора, что даст автовладельцу представление относительно реальной цены услуги.

В стандартный договор добровольного автострахования должны быть включены следующие риски.

• Угон или хищение.
• Ущерб или тотальная гибель.

Под риском «Ущерб» понимается весь перечень событий, включая ДТП, в результате наступления которых машина получает повреждения, в том числе случаи конструктивной гибели. С полным перечнем таких событий можно ознакомиться в правилах КАСКО конкретной компании.

В число дополнительных опций можно отнести, в частности, возможность обращения за возмещением без предоставления справок компетентных органов при повреждении кузовных деталей или элементов остекления. Естественно, чем шире возможность обращения за выплатой без справок, тем меньше времени и сил нужно потратить для сбора необходимых документов.

Крупные компании, как правило, включаю в полис КАСКО опции «Эвакуация с места происшествия» и «Услуги аварийного комиссара», которые опять же заметно облегчат жизнь автовладельца в случае повреждения транспортного средства.

При тесном сотрудничестве с автосалоном страховщики организуют прием документов по страховым событиям прямо в дилерском центре. Это очень удобно, ведь в автосалоне не бывает очередей из желающих заявить о повреждении машины, да и добираться до дилерского центра в большом городе часто проще, чем до офиса страховщика.

Для обращения при наступлении страхового случая в автосалон такая возможность должна быть предусмотрена правилами страхования или договором КАСКО. Кроме того, удаленное урегулирование убытков возможно только при условии, что договор заключен на условии «Ремонт машины на СТОА».

Фактически страховая компания просто избавляет клиента от необходимости визита в свой офис. Ему достаточно передать документы работникам автосалона, получить направление, после чего останется лишь загнать машину на СТОА для проведения ремонта.