Музыка и тюнинг. Страхование дополнительного оборудования

С точки зрения менеджеров страховой компании к тюнингу относятся все детали и элементы автомобиля, не входящие в заводскую комплектацию. При этом дополнительное оборудование можно разделить на несколько категорий:

1. Кузовные детали (бампер, спойлер, капот и прочее).
2. Комплект резины (включая колёсные диски).
3. Акустические системы (магнитолы, динамики, усилители и прочее).
4. Электроника (стеклоподъёмники, фонари, подсветка и прочее).
5. Элементы салона (коврики, полки и прочее).
6. Иное оборудование (руль, защита, фаркоп и прочее).

Кроме того, к тюнингу относятся различные рисунки и узоры, нанесённые на автомобиль. Правда, не все компании готовы принять на страхование аэрографию. В процессе эксплуатации машины на кузове появляются мелкие сколы и царапины, вместе с ними и рисунок подвергается естественному износу.

При этом автовладельцы относятся к аэрографии более щепетильно, чем к кузовным элементам, потому нередко обращаются за выплатой даже при незначительном повреждении рисунка. Вот только для страховой компании нет разницы между аэрографией и лакокрасочным покрытием.

Если договором КАСКО предусмотрен отказ в ремонте дефектов, возникших вследствие естественного износа автомобиля, не стоит ждать, что страховая компания оплатит повреждение аэрографии вследствие естественного износа.

При страховании дополнительного оборудования действуют отдельные тарифные ставки. Тариф по договору КАСКО в части защиты тюнинга гораздо выше, чем тариф при страховании автомобиля. Это логично, ведь часто дополнительное оборудование производят по индивидуальному заказу, а значит его возможный ремонт сопряжен с рядом сложностей.

Кроме того, нередко эксклюзивные электронные или иные устройства вызывают повышенное внимание злоумышленников. Риск хищения этих предметов гораздо выше, чем вероятность кражи деталей и элементов автомобиля, входящих в заводскую комплектацию.

Речь идёт о защите дополнительного оборудования от всех рисков, включая хищение и повреждение злоумышленниками. Цена оборудования определяется на основании чеков, договоров и прочих документов. Однако часто андеррайтеры проводят проверку стоимости элемента тюнинга путём сравнения с рыночной ценой аналогичных устройств. При значительной разнице в расчёт принимается рыночная стоимость тюнинга.

Нельзя застраховать дополнительно оборудование отдельно от автомобиля. По этой причине при наличии тюнинга страховые компании включают его в специальный раздел договора КАСКО. Как правило, там указывается лишь общая стоимость и единая страховая сумма для всех элементов тюнинга.

В таком случае составляется приложение к страховому договору с полным перечнем дополнительного оборудования. Подобный перечень содержит наименование каждой отдельной детали, а также следующую информацию о элементе тюнинга:

• рыночная стоимость;
• технические характеристики;
• страховая сумма.

Достаточно часто страховщики прикладывают к своему экземпляру договора КАСКО копии документов, подтверждающие стоимость дополнительного оборудования. Страховая компания может потребовать у автовладельца технический паспорт того или иного устройства.

Перед оформлением полиса эксперт страховщика проводит осмотр машины на предмет повреждений, в том числе осматривает дополнительное оборудование. Все выявленные дефекты в обязательном порядке вносятся в акт осмотра. Клиенту должны выдать один из экземпляров этого документа.

Порой автовладельцы продолжают процесс модернизации машины на протяжении всего срока эксплуатации. Если в период действия страховки устанавливается новое оборудование, следует уведомить об этом страховщика. Причем лучше связаться с представителем страховой компании ещё до монтажа устройства.

Любые изменения в условиях договора КАСКО необходимо оформлять в виде дополнительного соглашения. При этом клиенту придётся доплатить за страхование нового элемента тюнинга в соответствии с расценками страховщика. Также нужно будет повторно показать машину менеджерам страховой компании.