Каршеринг: кто заплатит за ущерб в случае ДТП с арендованным авто?

По закону вред, причиненный в ДТП, должен возмещать его виновник, для этих целей в нашей стране существует система обязательного автострахования. Но ведь практически не бывает дорожно-транспортных происшествий, когда повреждена лишь машина пострадавшего.

Транспортное средство виновника нередко получает еще более существенные повреждения, чем автомобиль пострадавшего. Так кто же будет возмещать ущерб арендодателю и пострадавшим в дорожной аварии гражданам, если речь про каршеринг?

Любой автомобиль на территории России должен быть застрахован в рамках системы ОСАГО. Поэтому у автовладельца-арендодателя всегда должна иметься такая страховка. Теоретически арендодатель может пренебречь своей обязанностью по страхованию транспортного средства, ведь и в случае остановки машины инспектором ГИБДД, и в случае ДТП вся ответственность ложится на арендатора.

Кроме того, в случае с арендодателями-частниками стоит убедиться, что страховка оформлена на условии «без ограничения по водителям». В случае, когда транспорт принадлежит юридическому лицу, договор обязательного автострахования всегда оформляется с неограниченным списком водителей.

Полис может быть оформлен одним из двух способов: на бумажном носителе или в виде электронного документа. В первом случае полис непременно должен находиться при водителе в момент использования автомобиля, во втором случае теоретически достаточно знать серию и номер страхового полиса, так как этой информации должно быть достаточно для проверки при остановке машины дорожной полицией.

Однако на практике не все сотрудники ГИБДД знают, что обязаны проверять наличие страховки по серии и номеру полиса. Поэтому даже электронную версию полиса стоит распечатать и иметь при себе.

Сотрудники компаний-арендодателей в теории могут забыть о своевременном продлении обязательной автостраховки, что в случае дорожной аварии по вине их клиента приведет к плачевным последствиям. Бремя возмещения ущерба пострадавшим целиком ляжет на водителя.

Многие автовладельцы, особенно в крупных городах с обилием дорогих иномарок на дорогах, оформляют в дополнение к автогражданке полисы ДСАГО. Максимальный лимит выплаты по полису ОСАГО за вред имуществу составляет четыреста тысяч рублей на каждое поврежденное авто, лимит выплаты за вред жизни или здоровью людей – полмиллиона рублей.

Каршеринговые компании редко предоставляют клиентам подобную услугу, так как полисы ДСАГО на арендные транспортные средства, как правило, продаются по очень непривлекательной цене, что делает использование этого вида страхования нецелесообразным.

Но если арендодатель все же предоставляет такую услугу, то это будет дополнительным плюсом при выборе между двумя каршеринговыми компаниями с одинаковыми тарифами.

Все крупные каршеринговые компании предоставляют клиентам возможность за дополнительную плату воспользоваться услугой «КАСКО». Стоимость включения в пакет услуг добровольной автостраховки, как правило, составляет 1,5 рубля в минуту. С полисом КАСКО даже при ДТП по вине водителя-арендатора за восстановление арендованного транспорта платит страховая компания.

Но есть в случае с добровольной автостраховкой и подводные камни. Во-первых, нужно поинтересоваться, не включена ли в полис франшиза. При ее наличии часть ущерба придется оплатить водителю. Во-вторых, нужно убедиться, что минимально допустимые возраст и стаж по полису КАСКО соответствуют параметрам водителя.

Например, одна из московских каршеринговых компаний допускает возмещение по полису КАСКО при аварии по вине своего клиента в пределах пятнадцати тысяч рублей. Сумма смехотворная, особенно для столицы.

Зачастую включение опции «КАСКО» является обязательным условием аренды транспортного средства водителями, которые обращаются в компанию впервые или не имеют солидного стажа вождения. Оформление добровольной автостраховки с ограниченной суммой выплаты в такой ситуации – просто формальность, не обеспечивающая реальной защиты финансовых интересов арендатора автомобиля.

Тарификация при подключении опции «КАСКО» зависит от времени аренды автомобиля. Грубо говоря, добровольное автострахование просто делает аренду транспортного средства дороже.

До момента получения автомобиля и оформления сопутствующих бумаг водителю-арендатору стоит поинтересоваться, в какой именно страховой компании оформлен договор, на каких условиях он заключен. Например, в полисе добровольного автострахования может быть условие про обязательное ночное хранение автомобиля в гараже или на охраняемой стоянке.

Отдельно нужно уточнить, какой порядок действий при наступлении страхового события. В частности, в какой срок необходимо уведомить о происшествии автостраховщика, каким именно способом это можно сделать: при звонке на «горячую линию», телеграммой или письменным заявлением в офисе страховой компании.

Кроме того, стоит узнать, включен ли в страховую защиту бесплатный выезд аварийного комиссара на место дорожной аварии или другого происшествия. Эта услуга существенно сэкономит время при наступлении страхового события.