Как выгодно застраховать по КАСКО и ОСАГО автопарк?

Владельцы транспортных парков, как юридические, так и частные лица, всегда могут оформить полисы добровольного и обязательного автострахования на более выгодных условиях, чем рядовые клиенты страховых компаний. Но есть в деле страхования транспортных парков некоторые особенности, о которых должен помнить автовладелец.

Во-первых, в случае с парками транспортных средств всегда действует правило «чем больше страхуется единиц транспорта, тем выгодней тариф». При этом под транспортом понимается в том числе специальная техника, например, снегоуборочная или строительная. Данное правило не распространяется разве что на таксопарки и парки маршрутных такси, славящихся повышенным риском аварийности. Как известно, страховым компаниям не нужны заведомо убыточные клиенты.

Во-вторых, страхование автопарка становится более выгодным, если его собственник уже имеет какие-либо продукты выбранной страховой компании. Например, это может быть полис страхования гражданской ответственности перевозчика в случае с юридическим лицом или страховка недвижимого имущества в случае с физическим лицом.

Но это отнюдь не все особенности страхования транспортных парков.

Минусы страхования автопарка

Пожалуй, стоит сначала осветить минусы одновременного страхования всего транспортного парка в одной компании. При этом необходимо разделить автострахование на обязательное и добровольное, так как в зависимости от вида услуг различаются некоторые особенности.

В автогражданке не имеет значения, в разных компаниях застрахован транспорт или в какой-то одной.

Все договоры ОСАГО заносятся в единую базу данных АИС РСА, находящуюся в ведении Российского Союза Автостраховщиков. И если хотя бы одно транспортное средство предприятия попадает в дорожную аварию по вине управляющего им водителя, то стоимость страховой защиты увеличивается для всего автопарка.

В случае с автомобильными парками физических лиц этот принцип работает исключительно в том случае, когда полисы оформлены на условии «без ограничений по водителям». В таком случае коэффициент бонус-малус, учитывающий аварийность и влияющий на цену полиса, рассчитывается по собственнику транспорта.

Если же полисы оформлены с «ограниченным перечнем водителей», то дорожно-транспортное происшествие по вине одного из водителей машины, состоящей в парке физлица, не приведет к увеличению цены полиса для остальных транспортных средств, так как коэффициент бонус-малус по ним рассчитывается на основании данных о водителях.

В КАСКО не применяется подобная практика, страховая компания и клиент вправе договориться о любых условиях изменении цены страховки в зависимости от уровня аварийности.

Чаще всего договоры КАСКО для транспортных парков не предусматривают увеличения цены полиса для всех единиц транспорта, если виновником ДТП стал водитель одной из них. Но часто при повышенной убыточности по какой-либо конкретной машине, водитель которой в течение года стал виновником, скажем, пяти-шести аварий, страховая компания просто откажется оформлять на нее полис КАСКО.

Причем в дальнейшем застраховать такой автомобиль будет проблематично, так как придется оформлять страховку на него в отрыве от остального парка.

Таким образом, главным и единственным минусом страхования автопарка является общая для всех транспортных средств статистика убыточности. Но в КАСКО обычно такой подход не применяется.

Огромный плюс страхования автопарка

Даже частные автовладельцы, собственники, например, трех-четырех автомобилей, хотят иметь информацию о том, как именно водители управляют автомобилем, сильно ли рискуют при этом. В случае с крупными автопарками предприятий такая информация имеет еще большее значение, так как позволяет грамотно организовать логистические операции.

Практически все крупные страховые компании сегодня предлагают клиентам телематическое КАСКО, когда на автомобиль устанавливается специальное устройство, отслеживающее различные показатели, например, скорость движения, время в пути, места длительных стоянок.

Страховой компании телематическое оборудование позволяет максимально объективно скорректировать стоимость своих услуг, а клиенту, транспортом которого управляет не он сам, это даст возможность следить за перемещением автомобилей. В частности, транспортной компании это позволит выявить неблагонадежных водителей, использующих служебную машину в личных целях.

Кроме того, при условии соблюдения водителями правил дорожного движения и низкой аварийности телематическое КАСКО позволит снизить общие затраты на страхование на тридцать-сорок процентов. Итоговая цифра, конечно, варьируется в зависимости от конкретной ситуации.

Так как же сэкономить?

Первое правило экономии при страховании парка транспортных средств – это одновременное оформление полисов на все транспортные средства. В случае с автопредприятиями все машины могут быть включены в список по одному договору. В случае со страхованием парка частного лица получение скидки возможно, даже если машины принадлежат разным людям, являющимся близкими родственниками. Но это справедливо только для договоров КАСКО.

Оформление же автогражданки может снизить тариф на добровольную автостраховку, но не более того, ведь тарифы по ОСАГО устанавливает государство.

Скидки на КАСКО при страховании автопарка обычно составляют порядка десяти-пятнадцати процентов, но могут быть и значительней, если речь идет о большом количестве транспортных средств, скажем, о ста грузовиках с прицепами.

В дополнение желательно оформлять КАСКО с телематикой. Установка на машины телематического оборудования позволит сэкономить еще порядка двадцати-двадцати пяти процентов, но при условии аккуратного вождения. При высокой аварийности этот вариант сделает страховку лишь дороже.

Кроме того, страхуя парк транспортных средств, и физлица, и предприятия автоматически становятся корпоративными клиентами страховой компании, потому могут получить скидку при оформлении каких-либо других страховок. Например, предприятие могут заинтересовать программы ДМС, а частных лиц – страховка от несчастного случая и страхование недвижимости.

ОСАГО с экономией до 78%

Рассчитаем стоимость ОСАГО в 16 страховых компаниях. Покупка полиса в несколько кликов, без комиссии, офисов и курьеров.