Как выбрать страховщика для покупки полиса ВЗР?

При выборе учитывайте:

• срок работы на рынке;
• данные рейтингов;
• отзывы клиентов;
• наличие офиса в вашем городе;
• цену полиса.

Не покупайтесь на низкие тарифы малоизвестных страховщиков. Так вы убережёте себя от фирм-однодневок и мошенников.

Если вы ранее не приобретали подобные полисы, изучите списки самых надёжных СК. Существуют экспертные, а также народные рейтинги. Последние составляются на основе отзывов реальных клиентов.

Еще один критерий выбора страховщика – наличие офиса в вашем городе или хотя бы регионе. Многие СК предлагают оформить страховку через интернет. Посещение офиса при этом необязательно. Однако уладить спорные моменты удалённо может быть проблематично.

Рекомендуем подобрать 5-6 компаний и сравнить их условия. Цены в разных СК могут сильно отличаться. Чтобы показать это наглядно, возьмем для примера поездку на 7 дней в Турцию. Допустим, мы страхуем 30-летнего туриста, который намерен заниматься в отпуске катанием на водных лыжах. Сумма страхового покрытия – 50 тыс. евро.

Выбираем полис с расширенным набором опций. Помимо стандартных медуслуг включаем в пакет юридическую помощь, дополнительные транспортные расходы, передачу экстренных сообщений, предоставление переводчика и т.д.

В компании Либерти цена полиса такого уровня составляет 1287 руб. В Росгосстрахе страховка с аналогичными условиями обойдётся в 1263 руб., при этом даётся 10% скидка по промокоду на сайте. В РЕСО полис стоит 1279 руб., при самостоятельном оформлении на сайте предоставляется скидка 22%. В АльфаСтраховании цена выше – 3009 руб.

При выборе компании обратите внимание на список опций, которые входят в пакеты страхования. Многие СК предлагают на выбор три варианта – эконом, классик и премиум. Первый считается базовым и обычно включает только основные услуги:

• госпитализация;
• нахождение в стационаре или амбулаторное лечение (по назначению врача);
• экстренное медицинское вмешательство;
• транспортировка в Россию при необходимости.

В расширенные пакеты добавляются визиты к пациенту родных, оплата жилья после выхода из стационара и до отъезда на родину, возвращение домой несовершеннолетних детей, юридическая и административная помощь и пр. Однако даже при одинаковой сетке и идентичных названиях программ у разных игроков рынка их составы отличаются.

Ознакомьтесь с возможностями по индивидуальному формированию набора рисков полиса. В некоторых компаниях клиент вправе отдельно «докупить» к выбранной программе практически любые дополнительные опции (защита авто, если планируется путешествие на личном ТС, страхование квартиры на время поездки, гражданской ответственности и т.д.); в других же подобная гибкость не предусмотрена.

Найти их можно в правилах страхования каждой компании. В целом соответствующие перечни в разных СК схожи. Например, получить компенсацию вряд ли удастся, если:

• турист специально нанёс себе травмы, чтобы получить выплату;
• медицинское вмешательство потребовалось после употребления алкоголя, наркотиков или психотропных веществ;
• обнаружена инфекция, передающаяся половым путём;
• путешественник отправился за границу с намерением пройти лечение.

Однако наряду с общими позициями у каждой компании есть свои. Например, в Росгосстрахе в список исключений входит наличие противопоказаний к выезду за рубеж от лечащего врача. Кстати, несмотря на то, что базово страховка не покрывает риски, связанные с травмами в нетрезвом виде, в Росгосстрахе можно дополнительно включить в полис помощь при алкогольном опьянении. Стоимость вырастет почти в полтора раза, зато турист будет максимально защищён на отдыхе.

В РЕСО не удастся получить выплату, если с путешественником что-то случилось при полёте на любых летательных аппаратах (кроме самолётов гражданской авиации под управлением профессионального пилота). В компании РЕСО можно включить в полис риск террористического акта. При этом большинство СК не выплачивают компенсацию в таких случаях и не предусматривают возможности внести такое условие в договор даже с доплатой.

В СОГАЗе под действие полиса не попадает медпомощь в связи с особо опасными инфекциями при нарушении требований карантинных мероприятий, а также лечение последствий применения парфюмерно-косметических средств и косметологических процедур. Не покрывает страховка также солнечные удары и ожоги от солнца.

Следующее, на что нелишне обратить внимание – это условия отказа от страховки. Обстоятельства могут сложиться так, что поездка сорвётся и полис не понадобится. К примеру, в Ингосстрахе идут навстречу туристам и возвращают сумму премии, но за вычетом количества дней, в которые договор действовал. В Росгосстрахе деньги вернут, только если страхователь уже оплатил всю сумму премии. Отказаться от договора можно до начала его действия. Сумму премии вернут не целиком, а с вычетом 35%. В АльфаСтраховании не возвращают деньги при досрочном расторжении договора из-за отказа клиента. Получить свои средства назад можно, только если причиной стала ошибка (нарушение) со стороны СК.

Чтобы не затеряться в огромном количестве предложений, заранее определитесь, какие риски хотите застраховать и какие дополнительные опции включить в полис. Ниже рассмотрим некоторые из них и разберемся в особенностях.

Отдать 60 евро за приём врача в Европе – норма. Порядка 500 евро стоит один день в стационаре. Медстраховка туриста покрывает эти расходы. Она распространяется на экстренную и неотложную помощь. Страховыми случаями считаются заболевания, травмы, отравления, которые подтверждены результатами обследования или врачебным заключением. Но некоторые нюансы, такие как лимит расходов на стоматологию, помощь при осложнениях беременности или заболевании лихорадкой денге, зависят от выбранной СК.

Осмотрительность нужна при страховании по риску отмены или переноса тура. В классическом варианте компенсацию выплачивают, если поездка не состоялась или сместились даты по причинам, которые не зависят от туриста. Сюда относятся: отказ в выдаче визы, вина туроператора, задержка рейса. Страховым событием признаются и личные обстоятельства, например, болезнь близкого человека. Но встречаются продукты, в рамках которых отказ в визе страховым случаем не является. А иногда клиент сам выбирает, от каких именно событий будет защищён.

По статистике авиакомпании теряют 15 из 1000 чемоданов, что делает актуальным страхование по рискам утери багажа. Будьте внимательны, поскольку здесь много нюансов. Выясните, какие именно обстоятельства будут признаны «выплатными», на каких этапах путешествия действует защита.

Включение в полис риска «гражданская ответственность» защищает в случаях причинения вреда (физического, материального) другим туристам или местным жителям, а также собственности отеля, гостиницы и прочих организаций. К страховым случаям относятся внезапные, непредвиденные и непреднамеренные события, в результате которых турист должен возместить пострадавшим вред. У каждой СК на этот счёт свои исключения, о которых лучше помнить.

Если в планах активный отдых, обязательно добавьте данный риск в полис. Но необходимо разобраться, как это сделать правильно. Один и тот же вид спорта в одной организации может быть поименован отдельно, в другой включаться в понятие активного отдыха, а в третьей быть исключением. Нередко спорт разделяется на профессиональный и любительский.