Ипотека «Материнский (семейный) капитал» от Таврический
Ипотечный кредит на сумму средств материнского капитала, предоставляемый на покупку жилья на первичном и вторичном рынке
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Процентная ставка19 %
Скидки и надбавки к процентной ставке:
- -4% – при оплате единовременного платежа (1,25% от суммы кредита);
- -1% – в случае выдачи кредита после подтверждения цели кредитования;
- +1% – при отказе от личного страхования;
- +5% – с первого дня 3-го процентного периода и до момента предоставления документов в случае отсутствия в срок 30 дней с даты регистрации права собственности финансовых документов, подтверждающих осуществление расчетов с продавцом приобретенного объекта в полном объеме и документов, подтверждающих подачу в ПФ заявления о распоряжении средствами МСК/перечислении средств МСК в счет погашения задолженности по кредитному договору;
- +5% – с первого дня 5-го процентного периода и до момента исполнения обязательств в случае неподписания в установленный срок договора об ипотеке и его непредоставления на регистрацию в Росреестр.
- Сумма кредитадо 693 144 ₽
Сумма кредита не должна превышать сумму средств материнского (семейного) капитала
- Минимальный первоначальный взнос0 %
Не требуется
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеНе требуется
Залог приобретаемой недвижимости – в случае наличия ссудной задолженности через 5 месяцев с даты выдачи кредита
- Срок погашения кредита5 мес. - 6 мес.
- Вид недвижимостиКвартира
- Рынок недвижимостиПервичный / Вторичный
- СтрахованиеНе обязательно
В добровольном порядке может быть заключен договор личного страхования
- Цели кредитованияУлучшение жилищных условий
- Покупка жилого помещения.
- Участие в долевом строительстве.
- Внесение вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив.
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 7 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияЕдиновременно
Вся сумма ссудной задолженности погашается в день поступления средств материнского капитала на счет заемщика. Проценты, начисленные на сумму основного долга, погашаются заемщиком ежемесячно.
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ
В % годовых на день заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 18 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет
- Стаж работыНет требований
- РегистрацияНе требуется
- Категория заемщикаРаботник по найму
- Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации брака.
- Свидетельства о рождении детей.
- Государственный сертификат на материнский капитал.
- Справка/выписка из лицевой части финансового счета лица, имеющего право на дополнительные меры государственной поддержки (справка об остатке средств материнского капитала).
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, запрос работодателю по форме Банка или выписка по счету, выданная банком, с которым заемщик/работодатель заемщика заключил зарплатный проект.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (в случае предоставления запроса работодателю по форме Банка).
Документы о доходах и занятости не предоставляются, если на момент выдачи кредита заемщик внес на свой текущий счет в Банке сумму, достаточную для погашения платежей по процентам за весь срок кредитования.
- Дополнительная информацияТребования к заемщику
- Отсутствие у заемщика неоплаченных исполнительных производств на сумму более 15 000 руб.
- Отсутствие в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве заемщика.
- Отсутствие текущей просроченной задолженности заемщика перед кредитными организациями.
Плюсы и минусы
- Снижение процентной ставки при оплате единовременного платежа
- Возможно оформление без документального подтверждения дохода и занятости
- Сумма кредита – не более суммы материнского капитала
- Срок кредитования – от 5 до 6 месяцев
- Увеличение процентной ставки при отсутствии личного страхования
Ипотечный калькулятор
График выплат
Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Апрель / 2024 | 582 109,03 ₽остаток долга | 10 974,78 ₽платеж по процентам | + | 111 034,97 ₽платеж по долгу | = | 122 009,75 ₽итого | |
Май / 2024 | 469 316 ₽остаток долга | 9 216,73 ₽платеж по процентам | + | 112 793,02 ₽платеж по долгу | = | 122 009,75 ₽итого | |
Июнь / 2024 | 354 737,09 ₽остаток долга | 7 430,84 ₽платеж по процентам | + | 114 578,91 ₽платеж по долгу | = | 122 009,75 ₽итого | |
Июль / 2024 | 238 344,01 ₽остаток долга | 5 616,67 ₽платеж по процентам | + | 116 393,08 ₽платеж по долгу | = | 122 009,75 ₽итого | |
Август / 2024 | 120 108,04 ₽остаток долга | 3 773,78 ₽платеж по процентам | + | 118 235,97 ₽платеж по долгу | = | 122 009,75 ₽итого | |
Сентябрь / 2024 | 0 ₽остаток долга | 1 901,71 ₽платеж по процентам | + | 120 108,04 ₽платеж по долгу | = | 122 009,75 ₽итого |
Работает в основном в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. 100% акций принадлежат банку «МФК».
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ипотека и брак: как купить и оформить квартиру, чтобы не пришлось судиться
Стоит ли брать ипотеку до брака, как правильно делится недвижимость в случае развода.
Ипотека, ломбардный и бланковый кредиты: что и в каком случае выгоднее
Какой кредит выгоднее: ипотека под залог жилья, ломбардный кредит, бланковый кредит.
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Как рассчитывается показатель долговой нагрузки, какой должен быть показатель долговой нагрузки, чтобы вам дали кредит, на что влияет показатель долговой нагрузки.
Можно ли не платить ипотеку, если я банкрот?
Можно ли не платить ипотеку, если ты банкрот, дадут ли новую ипотеку банкроту.
Россияне стали больше интересоваться кредитами: делимся результатами исследования
Выяснили, где люди ищут актуальную информацию о кредитах.
Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал
Что делать с кредитами мужа или жены, о которых ты не знал. Нужно ли оплачивать чужие кредиты.
Кредитные каникулы — 2022: что изменилось?
Кто и в каких ситуациях может взять кредитные каникулы в 2022 году.
Что делать, если нет денег выплачивать кредит
Взяли кредит, но не можете его выплачивать? Собрали инструкцию, что делать, если нет денег платить по кредиту.
За долги — на улицу: могут ли отнять единственное жилье?
Могут ли отобрать единственное жилье, если есть долги по кредитам, и что делать, чтобы этого не произошло.
Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?
Ставки по кредитам под залог недвижимости выгоднее, чем по потребительским, но и риски выше. О тонкостях такого вида кредитования рассказали в статье.
- Еще почитать