Развод, девичья фамилия и ипотека пополам

В анекдоте говорилось: «Их союз был скреплён дочерью и ипотекой, то есть практически нерушим». В жизни браки распадаются достаточно часто, вынуждая делить имущество и долги. Драма драмой, но кто будет платить по ипотеке?

Брачный контракт и вопросов нет

Самый простой вариант – подготовить брачный контракт. Он составляется и подписывается до или после регистрации отношений. «Верное решение – заключить брачный контракт, где прописано, кто и сколько будет платить в месяц в случае развода, кто будет являться владельцем и в каких долях, кто платит каждый месяц во время брака и вносит первоначальный взнос. Это самый цивилизованный и предусмотрительный вариант решения проблемы», – считает Кудрявцев Вадим Анатольевич, состоящий в Московской коллегии адвокатов «Совет столичных адвокатов».

«Контракт не получил распространения в России. Есть мнение, что заключивший контракт рассчитывает, что он «сработает» в будущем. Документ исключает возникновение споров по поводу имущества, ведь вопросы уже решены заранее, о чём свидетельствуют подписи сторон. Если контракт не заключался, то купленная в браке собственность становится совместно нажитой, как это указано в статье 34 Семейного Кодекса РФ, то есть муж и жена имеют не неё права в равной мере», – комментирует Макаров Валерий, юрист в области недвижимости и гражданских отношений.

Без контракта для супругов два пути развития событий: мир и война.

Без конфликтов

При разводе общее имущество делится пополам. За разделом ипотечной квартиры следует распределение долгов.

Если платежи вносились из общего бюджета и первоначальный взнос оплачивался силами двоих, после развода бывшие муж и жена оплачивают долг пополам.

«При мирном урегулировании вопроса о совместном имуществе супруги вправе заключить Соглашение о разделе имущества. Оно подлежит обязательному нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 38 СК РФ; Письмо Росреестра от 10.03.2016 N 14-исх/03029-ГЕ/16). Если у супругов имеется квартира в ипотеке, то они должны распределить между собой расходы по погашению ипотечного кредита. При этом вопрос должен быть урегулирован при обязательном участии банка, который проверит платёжеспособность каждого из супругов. В последующем Соглашение регистрируется в Росреестре», – поясняет Павел Петрович Кобяк, профессиональный судебный представитель Rykov.group.

«Супруги могут договориться о том, кто получит компенсацию в виде денег, а кто станет единоличным собственником, переоформить текущий договор об ипотеке и внести изменения в кредитный договор», – дополняет Вадим Анатольевич. В этом случае важно объективно оценить стоимость квартиры и учесть, кто вносил первоначальный платёж.

Супруг, которому достанется участь платить, может оформить перекредитование. Например, Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки по ставке от 9,5%.

Бывает, что бывшие не хотят быть связаны с ипотечной квартирой и решают её продать. Реализация залоговой недвижимости также происходит с участием банка. После продажи и погашения долга остаток денег делится по договорённости. Большую долю может получить супруг, с которым остаётся ребёнок.

Также вариант мирного решения – досрочное погашение ипотеки, а уже потом продажа квартиры.

Состояние войны

Мирный исход – редкость для разводов. Невозможность договориться приводит бывших мужа и жену в здание суда. Суд распределит платежи по ипотеке между заёмщиками. «На решение суда могут повлиять следующие обстоятельства: имущественное положение каждого из супругов, с кем будут проживать несовершеннолетние дети и т.д.», – добавляет Павел Петрович Кобяк.

С точки зрения банка клиенты остаются заёмщиками независимо от состоявшегося развода.

При оформлении договора ипотеки муж и жена становятся созаёмщиками, либо один из них – поручителем другого. Расторжение брака не меняет ролей для банка. «Кредитор имеет право требовать оплату с любого из супругов, фигурирующих в банковском договоре. При разводе банку не нужно менять условия и график платежей, поскольку оплата всё равно поступит от созаёмщика или поручителя. Банк участвует в судебном процессе как третье лицо, поскольку заинтересован в разделе обязательств и имущества. Суд смена условий договора также мало интересует, поэтому рассчитывать на изменения не стоит», – рассказывает Валерий Макаров.

Возможна ситуация, когда платит только один супруг (например, из-за проблем с финансами у другого). В этом случае плательщик имеет право защищать интересы в суде. «После вступления в законную силу решения суда о разделе долговых обязательств супруг-заёмщик получает право требовать со второго супруга возмещения части денежных средств за долю квартиры, присуждённую второму супругу, так как супруг-заёмщик заплатил банку за всю квартиру, без учёта долей», – уточняет юрист Макаров.

Особенно обозлённые друг на друга бывшие перестают вносить платежи и ждут, пока кредитор сам реализует квартиру. Вариант неудачный, поскольку сумма пени со временем растёт, а квартира может быть оценена ниже реальной стоимости.

Незаконный брак

Распадающийся гражданский брак ничем не регламентирован с точки зрения Семейного Кодекса РФ, то есть никакого законного раздела имущества не будет. Для банка мужчина и женщина остаются созаёмщиками, поэтому платежи делятся в соответствии с долями в собственности. Несогласных друг с другом помирит суд. По решению суда долг будет поделён, либо один из заёмщиков сможет получить компенсацию от другого.

Знаете ли Вы что

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Подобрать кредит в банке, которому все профессии важны

Квартира в собственности до брака

Недвижимость, купленная до свадьбы, остаётся в собственности владельца. Платежи, которые вносились в счёт погашения ипотеки в период совместной жизни, считаются совместными. «Второй супруг при разводе вправе претендовать на денежную компенсацию или соответствующую долю в недвижимости», – говорит Вадим Анатольевич Кудрявцев.

Развод отменяет статус мужа и жены, но не статус созаёмщиков. Мирным или «военным» путём банк получит причитающиеся ему деньги. Задача плательщиков – минимизировать неудобства от процедуры раздела долгов.

Читайте также