Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей

Насколько реально получить в банке деньги на покупку жилья, если у вас есть долги по кредитам? Разбираемся, что нужно сделать, чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Почему кредитная история становится плохой

Кредитная история (КИ) – это сведения обо всех когда-либо оформленных вами займах. КИ отображает каждый шаг заемщика по кредитным договорам. Формироваться такое досье начинает с момента первого обращения за кредитом. Обычно оно хранится в нескольких бюро в течение 15 лет. Кредитор сам решает, в какое бюро отправлять информацию. 

Банк собирает данные о каждом заемщике и формирует отчет.

Сообщить об изменениях в кредитной истории клиента он обязан в срок до пяти дней.

Какую информацию получает банк, изучивший кредитную историю человека:

  • суммы, выданные ему ранее;
  • имеющиеся задолженности и просрочки;
  • причины, по которым клиенту уже отказывали в кредитовании;
  • велись ли судебные разбирательства по кредитным обязательствам;
  • какое имущество предоставлялось банкам в качестве залога.

Иногда вы можете даже не догадываться о том, что ваша кредитная история не в порядке. Почему она может испортиться:

  1. Есть просрочки по прошлым или еще действующим займам. Данные по ним попадают в бюро кредитных историй и портят кредитную репутацию. Хуже всего – частые и долгие задержки по выплатам. Такого человека финансовое учреждение считает недобросовестным и отказывает ему в кредитовании.
  2. Большое количество действующих кредитов, если при этом доход человека не способен покрыть новые платежи.
  3. Частые обращения за займами. Скорее всего, такой соискатель постоянно нуждается в деньгах, и у него нестабильный доход.  
  4. Недавнее прохождение процедуры банкротства физического лица.
  5. Досрочное погашение задолженностей. Банк теряет прибыль, если заемщик выплачивает кредит досрочно.  
  6. Ошибки со стороны банковских сотрудников. Работник может ошибиться, заполняя кредитный договор или передавая сведения в бюро кредитных историй. Чтобы избежать таких проблем, стоит два раза в год отправлять бесплатный запрос кредитной истории. Проще всего сделать это на сайте бюро.

Подайте онлайн-заявку на получение электронного документа, авторизуетесь через Госуслуги и ждете – отчет придет на e-mail в течение трех рабочих дней.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Некоторые финансовые организации согласны выдавать деньги даже клиентам с плохой кредитной историей. Но есть ряд условий. Например, с таких клиентов банки могут потребовать дополнительный залог, привлечение поручителей или созаемщиков, обязательное оформление страховки.

Чтобы переговоры с банковским менеджером прошли удачно, следует сразу рассказать ему о причинах прошлых просрочек. Нельзя скрывать информацию – компания не пойдет навстречу человеку, сознательно утаивающему важные сведения.

В остальном процедура заключения кредитного договора ничем не отличается. Нужно заполнить анкету, обозначив в ней имеющиеся проблемы, предоставить паспорт, справку с места работы и другие запрошенные документы.

Обратиться можно в любой банк.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Какие рекомендации соблюсти, чтобы иметь больше шансов на одобрение заявки:

  1. Заранее подготовить как можно больше документов, которые могут заинтересовать кредитора.
  2. Обязательно предъявить бумаги, подтверждающие наличие стабильной работы (справка о доходах, копия трудовой книжки).
  3. Подтвердить источник дополнительного заработка, если он имеется.
  4. Найти поручителей.
  5. Предоставить ликвидный залог (лучше, чтобы его цена превышала размер займа).
  6. При наличии свободных денег можно открыть вклад в том же банке.
  7. Во время посещения банка опрятно выглядеть и адекватно вести разговор.

Альтернативные способы получения денег на недвижимость

Где можно взять деньги на покупку недвижимости, если вариант с оформлением стандартной ипотеки отпадает:

  • оформление займа у работодателя. Вполне реальный способ: вы получаете денежные средства в долг от организации и на них приобретаете недвижимость. Загвоздка в том, что заемщику нужно быть действительно ценным сотрудником. Кроме того, вы не сможете уволиться, пока полностью не погасите задолженность;
  • кооператив. Люди, собирающиеся покупать жилье, объединяются на добровольной основе. Участие в кооперативе - это сниженные ставки, лояльное отношение к пайщикам и относительно небольшие траты при оформлении кредита. Здесь на кредитную историю могут вообще не посмотреть. Минус в том, что деятельность ипотечных кооперативов сегодня почти не регулируется законодательством;
  • аренда недвижимости с правом выкупа. Заемщик арендует объект и вместе с арендными платежами (или вместо них) оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока она не будет покрыта полностью. В данном случае сложность состоит в поиске такого арендодателя. Один из вариантов - заключение договора пожизненной ренты квартиры. Чаще всего на такие сделки идут пожилые люди, которые или не имеют родственников, или не общаются с ними. Они выбирают себе помощника, который получит за заботу не деньги, а жилье. Заключив такой договор, вы платите владельцу квартиры определенный взнос. Соглашение может предусматривать и единоразовую оплату.

Некоторые соискатели пытаются оформить нецелевой кредит (когда банк выдает деньги, не выясняя, на что они будут потрачены). Минус в том, что проблемы с плохой кредитной историей в этом случае никуда не денутся.