Кто такой созаёмщик по ипотечному кредиту

Созаёмщик – это лицо, которое имеет равные с заёмщиком права и обязанности по кредитному договору. Может фигурировать в любом соглашении о займе, но обычно это требуется, когда речь идёт о крупных суммах и длительном сроке исполнения обязательства, например при оформлении ипотеки.

Банки учитывают финансы созаёмщика при одобрении заявки. В таком качестве обычно выступают работающие близкие родственники (дети, родители, братья и сёстры), хотя законодательно круг возможных лиц не ограничен. Созаёмщик может быть не один, но не больше пяти человек.

Поэтому банки требуют нотариально заверенное согласие супруга на участие в ипотеке (даже если не требуют, что встречается крайне редко, оформлять кредит без согласия супруга – плохая идея). Раздельный режим собственности, при котором права на жильё не возникает, устанавливается брачным договором. В этом случае в банк предоставляется копия соглашения.

Созаёмщик подписывает кредитный договор и может быть совладельцем недвижимости, но и несёт солидарную ответственность перед банком за исполнение обязательства. Это означает, что он участвует в погашении кредита. Порядок такого участия должен быть прописан в договоре: созаёмщик может постоянно вносить долю от ежемесячных платежей, а может подключаться к погашению долга только в том случае, если заёмщик не исполнит обязательство.

Не стоит путать созаёмщика с поручителем. Последний также подключается к погашению долга, если образуется задолженность, но это иные правовые отношения. Отличие – поручитель не является стороной ипотечной сделки и не может претендовать на долю в собственности. К тому же банк хотя и проверяет финансовую надёжность поручителя, но его доход никак не влияет на размер кредитного лимита.

Банки охотнее одобряют кредитный договор при наличии созаёмщиков, так как это минимизирует риски невозврата денег – солидарная ответственность означает право взыскания долга с любого участника сделки в полном объёме. Поэтому при оформлении заявки необходимо сразу указать наличие созаёмщика.

К этому лицу предъявляются стандартные требования:

• возраст (обычно от 21 до 55-60 лет);
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация;
• 6-12 месяцев стажа на последнем месте работы;
• соответствующий уровень дохода;
• положительная кредитная история.

Созаёмщик подтверждает соответствие этим требованиям документально: справкой 2-НДФЛ, трудовой книжкой, паспортом и т.д.

Будьте внимательны при подписании договора. Права и обязанности созаёмщика подробно указываются в соглашении. Это касается и права на недвижимость.

Созаёмщик может быть и единственным собственником согласно договору – этот вопрос в полном ведении сторон.