Какой заработок нужен для комфортной выплаты ипотеки

По данным ЦБ, в 2018 году банки выдали ипотечных кредитов на 3 012 702 млн руб. Это 1 476 376 займов. Из них 368 340 кредитов – под залог права требования по договорам участия в долевом строительстве. Средний срок ипотеки в России по итогам 2018 года – 195,7 месяцев или 16,25 лет. Средняя ставка – 9,56%.

Задолженность по ипотеке на 1 февраля 2019 составляет 14 844 475 млн руб., в том числе 706 293 млн руб. – просроченная.

Не все об этом знают, но в нашей стране рассчитали рекомендованный доход для выплаты среднего ипотечного кредита. По сведениям ЦБ, средний размер ипотеки у нас – 2 млн руб. За год рекомендованный доход вырос почти на 11% – с 64,7 тыс. до 71,7 тыс. руб. в месяц. Об этом сообщило Национальное бюро кредитных историй.

Конечно, этот показатель зависит от региона. Например, в Москве средний размер ипотеки – 4,37 млн руб. Чтобы комфортно погасить такую ипотеку, заёмщик должен зарабатывать 139 тыс. руб. в месяц.

На втором месте по рекомендованному доходу оказалась Московская область. Заёмщики должны зарабатывать порядка 103 тыс. руб. в месяц, чтобы погасить средний ипотечный заём. Для Московской области его размер составляет 3,07 млн руб. На третьем месте – Санкт-Петербург. Средний размер ипотеки в северной столице – 2,71 млн руб., а рекомендованный доход заёмщика – 87,7 тыс. руб. В топ-5 также вошли Ленинградская область (84,8 тыс. руб.) и Якутия (83,8 тыс. руб.).

В конце списка оказались Кировская, Вологодская области, Алтайский край, Курганская область и Удмуртская Республика. В Кировской области средний размер ипотеки – 1,44 млн руб., а необходимый доход – 50,6 тыс. руб. В Вологодской области средняя величина ипотечного кредита составляет 1,45 млн руб. Заёмщик должен зарабатывать не меньше 51 тыс. руб. Такие же показатели в Алтайском крае. В Курганской области рекомендованный доход – 51,4 тыс. руб., а средний размер ипотечного займа – 1,5 млн руб. В Удмуртской Республике показатели сходные.

Эксперты связывают рост рекомендованного дохода в некоторых регионах с увеличением среднего размера ипотеки, а его, в свою очередь, со снижением процента первого взноса множеством кредитных организаций.

Некоторые банки во время предварительного расчёта ипотеки сообщают, какой должен быть заработок у клиента для одобрения заявки. Рассмотрим, как это работает, на примере двух банков.

Допустим, нам нужен кредит 2 млн руб. на 15 лет. Мы готовы отдать 15% в качестве первого взноса, это 352 941 руб. Ежемесячный платёж составит 21 353 руб. Банк указывает, что доход для одобрения заявки должен быть не ниже 42 706 руб.

Если бы мы взяли ипотеку с теми же параметрами, только на 10 лет, ежемесячный платёж составил бы 26 472 руб., а минимальный доход – 52 944 руб. Как видим, Открытие умножает сумму платежа на 2, чтобы получить рекомендованный минимальный заработок.

В Газпромбанке методика расчёта другая. Возьмём те же показатели: кредит 2 млн руб. на 15 лет, первый взнос 15%. Ежемесячный платёж составит 20 095 руб. Минимальный доход – 36 536 руб.

Если изменить срок кредита на 10 лет, платёж составит 24 144 руб., а минимальный доход – 40 240 руб. То есть, по методике Газпромбанка, ежемесячный платёж может составлять до 60% от заработка заёмщика.