Как россияне копят на ипотеку

В материале расскажем, какому проценту россиян под силу купить квартиру за накопленные деньги, а кто вынужден брать ипотеку, а также как наши соотечественники копят на первый взнос.

Сколько ипотечных кредитов берут россияне

Рассмотрим статистику Банка России за прошлый год по месяцам:

  • в январе объём выданных ипотечных займов составил 168 394 млн руб.;
  • в феврале – 226 515 млн руб.;
  • в марте – 224 226 млн руб.;
  • в апреле – 239 625 млн руб.;
  • в мае – 190 067 млн руб.;
  • в июне – 214 822 млн руб.;
  • в июле – 221 973 млн руб.;
  • в августе – 236 039 млн руб.;
  • в сентябре – 239 213 млн руб.;
  • в октябре – 271 256 млн руб.;
  • в ноябре – 270 328 млн руб.;
  • в декабре – 345 059 млн руб.

Как видим, меньше всего ипотечных кредитов россияне взяли в мае. Больше всего – в декабре. Это объясняется тем, что в конце года ставка впервые опустилась до 9%.

Задолженность, в том числе просроченная, на 1 января 2020 года составила 7 470 183 млн руб.

Также Центробанк ведёт статистику по досрочному погашению ипотечных займов, в том числе собирает данные о способе досрочного погашения. В первых трёх кварталах 2019 года заёмщики за счёт собственных средств раньше срока выплатили ипотеку на сумму 679 668 млн руб. С помощью новых кредитов были выплачены жилищные займы на сумму 10 468 млн руб.; средствами, полученными от реализации заложенного имущества – 4 603 млн руб.; госсубсидиями – 77 090‬ млн руб.

Средний срок ипотеки вырос

В 2019 году ЦИАН провёл исследование, чтобы выяснить, на каких условиях россияне берут ипотеку. Оказалось, что средний срок ипотечного займа – 18 лет. Это данные на конец 2019 года. Интересно, что с каждым годом средний срок ипотеки растёт. В 2018 году он составлял 17 лет, а в 2013 – 15 лет.

Средняя сумма займа составляет 2,24 млн руб. Конечно, эта сумма сильно зависит от региона – численности населения и стоимости квадратного метра недвижимости. Но ежегодно средняя сумма займа растёт на 100 тыс. руб.

Топ-5 регионов России по числу ипотечных кредитов выглядит так:

  • Москва – 80,8 тыс.;
  • Московская область – 71,4 тыс.;
  • Санкт-Петербург – 64 тыс.;
  • Тюменская область – 52,6 тыс.;
  • Башкортостан – 46,2 тыс.

Самый большой прирост по числу жилищных займов отмечен в Крыму и Севастополе. Число кредитов на жильё там выросло на треть.

Большой рост наблюдался также в Чечне (26%) и Дагестане (16%). Во многих регионах объём выдачи ипотечных кредитов, напротив, уменьшился. Сильнее всего – в Ульяновской области (24,5%) и в Ненецком автономном округе (24%).

В ЦИАН считают, что в 2020 году объём выдачи ипотеки останется на уровне 2018 года и превысит 3 трлн руб. Что касается задолженности, она составляет пока лишь 7% от ВВП России. Для сравнения, в развитых европейских странах показатель равен 20-50%.

Кому под силу купить жильё без кредитов

Райффайзенбанк провёл исследование и выяснил, какой процент жителей страны выбирает ипотеку для покупки квартиры. В опросе приняли участие более 2000 человек из 17 крупных городов страны. Это люди, которые собираются в ближайший год приобретать недвижимость. Опрошенные – преимущественно женщины в возрасте 26-35 лет с уровнем дохода 30-60 тыс. руб. в месяц и хотя бы одним ребёнком.

Среди респондентов не нашлось ни одного человека, который может себе позволить приобрести недвижимость, заплатив всю сумму сразу.

Ипотеку собираются брать 88% опрошенных. 12% предпочитают ипотеке потребительский кредит. 32% считают этот вариант более понятным, а 12% – более безопасным.

Сколько приходится копить на ипотеку

Найти ипотеку без первоначального взноса довольно сложно. Поэтому перед будущими заёмщиками так или иначе встаёт вопрос: где найти деньги на первый взнос? Как правило, банки устанавливают минимальный порог в 15-20% от стоимости жилья. Большинству из опрошенных россиян требуется от двух до четырёх лет, чтобы накопить эту сумму, если откладывать каждый месяц 20% своего дохода. Одного года достаточно лишь 17% респондентов. Менее чем за год удаётся накопить на первый взнос только 6% опрошенных. Пять и более лет требуется 29% россиян.

Спросив респондентов, каковы источники первого взноса, исследователи получили следующие данные:

  • 62% – собственные накопления;
  • 23% – залог недвижимости;
  • 20% – маткапитал;
  • 13% – продажа имущества;
  • 10% – потребительский кредит.

Как копят на ипотеку? 35% респондентов ответили, что каждый месяц откладывают заранее определённую одинаковую сумму. Например, если планируется покупка квартиры за 3 млн руб. с первым взносом 20% (600 тыс. руб.), накопить необходимую сумму за 2 года получится, откладывая по 25 тыс. руб. ежемесячно.

Такое поведение более характерно для женщин. Мужчины же чаще рискуют, инвестируя накопленные деньги.

Большинство опрошенных хранят накопления на первый взнос в банке. Треть россиян откладывают наличные дома. Инвестируют их только 7% опрошенных. Среди других методов накопления встречаются такие решения, как использование дебетовых карт с процентом на остаток или передача наличных на хранение бабушке.

Женщины-респонденты признались, что надеются на помощь родителей или наследство, тогда как мужчины предпочитают получить деньги под залог имеющейся недвижимости.

39% опрошенных готовы для покрытия первого взноса продать машину, 25% – дачу, 23% – другую недвижимость. Среди ответов встречались также гараж, бытовая техника и золото.

Читайте также