Как получить «Дальневосточную ипотеку»

Ипотечная программа утверждена Постановлением Правительства РФ от 07.12.2019 № 1609. Суть в том, что кредит можно взять на покупку жилья только на Дальнем Востоке, в следующих субъектах:

• Амурская область;
• Республика Бурятия;
• Еврейская автономная область;
• Забайкальский край;
• Камчатский край;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Чукотский автономный округ.

Почему только в Дальневосточном регионе? Так государство мотивирует людей переезжать на эту территорию, а также помогает семьям, которые уже живут на Камчатке, в Якутии или Бурятии. Всего по этой программе планируют выдать 450 млрд руб. кредитов.

Можно получить от 300 тыс. до 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости. Например, для покупки квартиры за 2,5 млн руб. семья должна накопить 500 тыс. Ипотеку выдают на срок до 20 лет.

Ставка по программе составляет 2%. Например, если заёмщик выбрал квартиру за 3 млн руб. и взял в ипотеку на 10 лет с первым взносом 600 тыс. руб., он будет ежемесячно платить 22 084 руб.

Ставка увеличится на 1%, если заёмщик откажется от страхования жизни и здоровья. В этом случае ежемесячный платёж составит уже 23 175 руб. Также повышение ставки предусмотрено, если заёмщик или созаёмщик уже брал ипотеку по этой программе или у семьи нет постоянной регистрации в этом жилье. Из-за прописки процент вырастет до ставки ЦБ, увеличенной на 4%.

На льготные условия могут рассчитывать три категории граждан:

1. молодая семья, в которой каждому супругу пока не исполнилось 36 лет, наличие детей значения не имеет – в семье может быть один ребёнок или не быть детей вовсе;
2. одинокий родитель в возрасте не старше 35 лет с ребёнком, хотя бы одним, но обязательно до 18 лет (важно, чтобы родитель не состоял в официальном браке);
3. владелец дальневосточного гектара (для этой категории требований к возрасту нет, но если есть супруг, он должен стать созаёмщиком или поручителем).

Если один супруг уже взял льготную ипотеку, второму льготную ипотеку не дадут. Заёмщики должны прописаться в том жилье, что купили с господдержкой. Это будут проверять.

Главное требование к недвижимости – объект должен находиться в любом регионе Дальнего Востока. Это может быть новостройка или вторичное жильё. Также можно купить земельный участок под застройку или построить на ипотечные деньги дом.

Вот каким требованиям должен соответствовать объект, чтобы заёмщик получил льготу:

• На первичном рынке можно взять в ипотеку квартиру от застройщика по ДДУ или договору купли-продажи, квартира может быть в строящемся или уже сданном доме. Продавцом недвижимости может выступать только юрлицо.
• На вторичном рынке можно приобрести квартиру, таунхаус или дом, в том числе с участком, но есть условие – недвижимость должна быть в сельской местности. В этом случае продавцом может выступать физлицо.
• Можно взять ипотеку на строительство дома на земельном участке, назначение участка – ИЖС или личное подсобное хозяйство.

Ипотеку с господдержкой выдают несколько крупных банков, в том числе:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Азиатско-Тихоокеанский;
• Банк ДОМ.РФ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Дальневосточный банк;
• ФК Открытие;
• Восточный.

Условия программы везде одинаковые, поскольку их диктует государство. Но вот требования к заёмщикам могут отличаться – к минимальному возрасту, стажу и т.д.

Квартиру по «Дальневосточной ипотеке» нужно купить до 2024 года. Государство субсидирует ставку по ипотеке, взятой с 1 декабря 2019 до 31 декабря 2024 года. Договор должен быть в рублях.

Субсидию из казны государство выделяет не заёмщику, а банку. Кредитору компенсируют разницу между стандартной ставкой и льготной. В то же время к банкам предъявляют массу требований, которые готова соблюдать не каждая финансовая организация. Банк не обязан одобрять все заявки на «Дальневосточную ипотеку». Как и при обычном кредите, заёмщика будут проверять на надёжность и платёжеспособность, оценят кредитную историю, запросят справку о доходах.

После покупки недвижимости по программе «Дальневосточная ипотека» можно получить налоговый вычет. Он распространяется на уплаченные проценты. Заёмщик может вернуть 13% этой суммы. При приобретении квартиры можно возместить сумму налога до 260 000 руб.