3 факта об ипотеке, о которых вы не знали
Ипотечный кредит – один из самых обсуждаемых банковских продуктов. Россияне делятся на две категории по отношению к нему: «это кабала» или «уже коплю на первый взнос». И кажется, что всем про неё уже всё известно. Но возможно об этих фактах вы ещё не слышали.
945
Ипотека – не всегда покупка жилья
Термину «ипотека» уже исполнилось свыше 2600 лет. В Древней Греции так обозначали ответственность заёмщика перед кредитором земельным участком. Современное определение ипотеки – вид залога, при котором закладываемое имущество остаётся в пользовании должника. В случае неисполнения им обязательств кредитор вправе изъять объект и реализовать в уплату задолженности.
Поэтому под ипотекой не всегда стоит понимать покупку недвижимости. Это и кредиты под залог уже имеющегося жилья, на ремонт или иные нужды владельца.
Золотые 40%
Ходят слухи, что банки готовы правдами и неправдами заманить клиента на ипотеку, а потом забирать у него заработанные деньги. При первом удобном случае ещё и квартиру отнимут. Но на деле кредиторы не заинтересованы в этом.
Банку экономически выгоднее, чтобы заёмщик соблюдал условия договора – так прибыли будет больше.
Если заёмщика не будут устраивать параметры договора, он легко может обратиться в другое финансовое учреждение и там рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях.
Ещё одна из причин прозрачности ипотечного рынка – контроль со стороны государственных структур: ЦБ РФ, АИЖК. К примеру, банкам не рекомендуют выдавать такой кредит, если ежемесячный платёж по нему составит более 40% от доходов заёмщика. Иначе повышается риск дефолта (невозврата заёмных средств). Исключение – люди с уровнем дохода выше среднего.
Кредитная карта = проблема
По информации Объединенного бюро кредитных историй, в 2018 году одобрено 75% заявок по ипотеке. Остальные вынуждены гадать над причинами отказа, так как ни в каждом банке считают нужным это сообщить. Вариантов много: плохая кредитная история, недостаточный доход, проблемы с объектом недвижимости и другие.
Мало кто предполагает, что причиной отказа стала кредитная карта.
Чтобы понять, почему это происходит, давайте разберём ситуацию на абстрактном примере. У Елены две кредитные карты: Tinkoff Platinum и Мультикарта ВТБ с лимитом 50 и 60 тыс. руб. соответственно. С заработной платой в 60 тыс. руб. в месяц она может рассчитывать на ипотеку с платежом 25 тыс. руб. Но если по какой-либо причине она обналичит деньги с карт, то дополнительно будет отдавать 8% от кредитного лимита. Это ещё 8 800 руб. ежемесячно.
В таком случае будет нарушено правило 40%, и банк рискует получить невозвратный кредит. Выходом из подобной ситуации послужит закрытие ненужных кредиток до подачи заявки на ипотеку или уменьшение кредитного лимита.
