Ипотека «Переезд» от Левобережный
Ипотечный кредит на покупку жилья в строящемся доме или на вторичном рынке под залог имеющейся недвижимости
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка11,9 – 22 %
- 11,9% – применяется при условии, что источник оплаты второй части цены новой квартиры – ипотечный кредит банка «Левобережный».
- 22% – применяется при условии, что источник оплаты второй части цены новой квартиры – ипотечный кредит стороннего банка, и цель кредита; покупка дома с земельным участком / комнаты / последней доли.
- Сумма кредитаот 300 000 ₽
Максимальный размер кредита – 60% от рыночной стоимости имеющейся недвижимости
- Минимальный первоначальный взнос0 %
Не требуется
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
- Срок погашения кредита1 год
- Вид недвижимостиКвартира
- Рынок недвижимостиВторичный
- СтрахованиеСтрахование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 5 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияВ конце срока кредитования
- Штраф за неоплату регулярного платежаНет
Требования
- Возраст заемщикаОт 20 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 68 лет
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная / Временная
Постоянная, либо временная регистрация и фактическое проживание в регионах присутствия Банка не менее 3 месяцев (условие не распространяется на зарплатных клиентов Банка).
Окончание срока действия кредитного договора не должно превышать окончания срока действия временной регистрации.
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель / Самозанятый
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или выписка из электронной трудовой книжки.
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Банка, выписка из ПФР, выписка по зарплатному счету банка.
Для самозанятых:
- справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход;
- справка о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход за 12 месяцев.
Пакет документов для ИП:
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
- налоговая декларация, в зависимости от системы налогообложения, за последние 24 месяца с отметкой налогового органа о ее принятии;
- квитанции об оплате налога;
- выписка по расчетному счету за последние 12 месяцев (при наличии);
- справка об отсутствии картотеки и иных задолженностей в сторонних банках (при наличии);
- если основной вид деятельности – сдача в аренду недвижимости: документы, подтверждающие право собственности.
Плюсы и минусы
- Погашение кредита и уплата процентов в конце срока кредитования
- Допускается кредитование ИП и самозанятых
- Срок кредитования – 1 год
- Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости
Ипотечный калькулятор
График выплат
Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Май / 2024 | 2 763 343,96 ₽остаток долга | 29 750 ₽платеж по процентам | + | 236 656,04 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого | |
Июнь / 2024 | 2 524 341,07 ₽остаток долга | 27 403,16 ₽платеж по процентам | + | 239 002,88 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого | |
Июль / 2024 | 2 282 968,08 ₽остаток долга | 25 033,05 ₽платеж по процентам | + | 241 372,99 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого | |
Август / 2024 | 2 039 201,47 ₽остаток долга | 22 639,43 ₽платеж по процентам | + | 243 766,61 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого | |
Сентябрь / 2024 | 1 793 017,51 ₽остаток долга | 20 222,08 ₽платеж по процентам | + | 246 183,96 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого | |
Октябрь / 2024 | 1 544 392,22 ₽остаток долга | 17 780,76 ₽платеж по процентам | + | 248 625,29 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого | |
Ноябрь / 2024 | 1 293 301,4 ₽остаток долга | 15 315,22 ₽платеж по процентам | + | 251 090,82 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого | |
Декабрь / 2024 | 1 039 720,59 ₽остаток долга | 12 825,24 ₽платеж по процентам | + | 253 580,8 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого | |
Январь / 2025 | 783 625,11 ₽остаток долга | 10 310,56 ₽платеж по процентам | + | 256 095,48 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого | |
Февраль / 2025 | 524 990,02 ₽остаток долга | 7 770,95 ₽платеж по процентам | + | 258 635,09 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого | |
Март / 2025 | 263 790,12 ₽остаток долга | 5 206,15 ₽платеж по процентам | + | 261 199,89 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого | |
Апрель / 2025 | 0 ₽остаток долга | 2 615,92 ₽платеж по процентам | + | 263 790,12 ₽платеж по долгу | = | 266 406,04 ₽итого |
Один из ключевых банков Новосибирской области. Обслуживает местный муниципалитет и госструктуры.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ипотека и брак: как купить и оформить квартиру, чтобы не пришлось судиться
Стоит ли брать ипотеку до брака, как правильно делится недвижимость в случае развода.
Ипотека, ломбардный и бланковый кредиты: что и в каком случае выгоднее
Какой кредит выгоднее: ипотека под залог жилья, ломбардный кредит, бланковый кредит.
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Как рассчитывается показатель долговой нагрузки, какой должен быть показатель долговой нагрузки, чтобы вам дали кредит, на что влияет показатель долговой нагрузки.
Можно ли не платить ипотеку, если я банкрот?
Можно ли не платить ипотеку, если ты банкрот, дадут ли новую ипотеку банкроту.
Россияне стали больше интересоваться кредитами: делимся результатами исследования
Выяснили, где люди ищут актуальную информацию о кредитах.
Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал
Что делать с кредитами мужа или жены, о которых ты не знал. Нужно ли оплачивать чужие кредиты.
Кредитные каникулы — 2022: что изменилось?
Кто и в каких ситуациях может взять кредитные каникулы в 2022 году.
Что делать, если нет денег выплачивать кредит
Взяли кредит, но не можете его выплачивать? Собрали инструкцию, что делать, если нет денег платить по кредиту.
За долги — на улицу: могут ли отнять единственное жилье?
Могут ли отобрать единственное жилье, если есть долги по кредитам, и что делать, чтобы этого не произошло.
Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?
Ставки по кредитам под залог недвижимости выгоднее, чем по потребительским, но и риски выше. О тонкостях такого вида кредитования рассказали в статье.
- Еще почитать