
Льготная ипотека
Ипотека с льготной ставкой на приобретение строящейся или готовой недвижимости у застройщика
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставкаот 7,5 %
Максимальная процентная ставка:
- 8% – при наличии личного страхования;
- 9% – при отсутствии личного страхования.
Надбавки к процентной ставке:
- +1% – при отсутствии личного и/или титульного (для готового жилья) страхования;
- до +0,5% – при отказе от услуги «Назначь свою ставку»;
- до +0,2% – если заемщик не является сотрудником стратегического партнера Банка;
- до +0,3% – если заемщик не получает заработную плату на счет в Банке / при неподтверждении доход выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Фонда социального и пенсионного страхования РФ.
- Сумма кредитадо 12 000 000 ₽
- До 12 000 000 руб. – для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга, Ленинградской обл.
- До 6 000 000 руб. – для остальных регионов.
- Минимальный первоначальный взносот 15 %
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
На этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства
- Срок погашения кредитадо 30 лет
- Вид недвижимостиКвартира
- Рынок недвижимостиПервичный
- СтрахованиеСтрахование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 3 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
С последующим перечислением на счет продавца
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 20 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная / Временная
На территории РФ
- Категория заемщикаПенсионер / Работник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет (для мужчин в возрасте до 50 лет включительно).
- Справка о доходах 2-НДФЛ, по форме Банка, по форме организации-работодателя, выписка по зарплатному счету за последние 12 месяцев, выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная в электронном виде из информационной системы ПФ РФ, справка о сумме ежемесячной денежной выплате/компенсации/доп. материального обеспечения, выданная гос. органом, копия контракта о прохождении военной службы, заверенного работодателем и/или справки с места работы (службы) с указанием срока контракта.
Для пенсионеров:
- пенсионное удостоверение (при наличии);
- документы, подтверждающие получение пенсионных выплат за последние 12 месяцев (справка из ПФ о размере пенсии или выписка по счету, заверенная банком).
Для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
- налоговая декларация в соответствии с применяемой системой налогообложения с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии;
- квитанции (платежные поручения) об уплате налогов или справка из налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.
Документы, предоставляемые при наличии:
- государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
- справка из ПФ РФ о состоянии финансовой части лицевого счета лица, имеющего право на дополнительные меры государственной поддержки по государственному сертификату на материнский (семейный) капитал (об остатке средств материнского капитала);
- ИНН;
- СНИЛС;
- свидетельство о регистрации брака/расторжении брака;
- свидетельство о рождении детей (для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста – паспорт РФ);
- свидетельство о смерти супругов, детей;
- кредитный договор с графиком платежей по рефинансируемому кредиту.
- Дополнительная информацияОтсутствие предъявленных судебных исков
А также отсутствие отрицательной кредитной истории
Плюсы и минусы
- Льготная процентная ставка
- Срок кредитования – до 30 лет
- Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка или выпиской с зарплатного счета
- Допускается кредитование ИП и пенсионеров
- Возможно оформить клиентам с временной регистрацией
- Срок действия программы – до 01.07.2024 г.
- Увеличение процентной ставки при отсутствии дополнительного страхования
- Обязательно документальное подтверждение дохода
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФАкибанк
10,5 - 11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройкиТинькофф Банк
6,4 - 8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека ДОМ.РФПриморье
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Господдержка от 7,35%Банк «Санкт-Петербург»
7,35 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотекаБанк ДОМ.РФ
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Господдержка 2020ВТБ
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкой 2020Совкомбанк
6,25 - 7,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Госпрограмма 2020Промсвязьбанк
7,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойРоссийский Национальный Коммерческий Банк
7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойБанк Уралсиб
7,59 - 8 % ставка
до 14 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойФК Открытие
7,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкой ДОМ.РФИнтерпромбанк
6,3 - 6,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с субсидированной ставкойВсероссийский банк развития регионов
7,5 - 7,6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотекаСевергазбанк
7,8 - 8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека с господдержкойАк Барс Банк
8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойУральский Банк РиР
7,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная новостройкаРосбанк
7,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкой ДОМ.РФРоскосмосбанк
6,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека ДОМ.РФФора-Банк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новострой ДОМ.РФПримсоцбанк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Господдержка 2020ЮниКредит Банк
8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека с государственной поддержкойАверс
6,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Госпрограмма 2020-2023Абсолют Банк
8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотекаЛевобережный
от 6 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Госипотека 2020Банк Возрождение
6 % ставка
до 8 000 000 ₽ - Льготная ипотекаЧелябинвестбанк
7,85 - 8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойЭнерготрансбанк
7,7 - 8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотечное кредитование на первичном рынке с господдержкой 2020Банк Кузнецкий
6,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФТаврический
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотекаБанк Кубань Кредит
7,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкойГенбанк
7,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой 2020-2024Сургутнефтегазбанк
8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотекаМеталлинвестбанк
7,3 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройкиКошелев-Банк
8 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФРоял Кредит Банк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФАвтоградбанк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека 2020-2022СМП Банк
7,5 - 8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека господдержка 7,3% годовыхЧелиндбанк
7,3 - 8 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойМТС Банк
7,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФТатсоцбанк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойНИКО-Банк
8 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФБанк Синара
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкой ДОМ.РФБанк Венец
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФНС Банк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФАкибанк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новый дом с господдержкойЭнергобанк
7,8 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФИнтерпрогрессбанк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - IT-ипотекаФК Открытие
4,5 % ставка
до 18 000 000 ₽ - Льготная ипотека с господдержкойБанк Финсервис
7,75 % ставка
до 12 000 000 ₽
Бизнес сконцентрирован на рынках Дальнего Востока и Сибири. Крупнейший клиент и партнер – «Роснефть».
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Пожизненная рента: как законно получить квартиру, не покупая её
Купить квартиру в кредит было бы проще, если бы не приходилось вносить первоначальный взнос. Когда первоначального взноса нет, а платить за чужое жильё не хочется, можно воспользоваться пожизненной рентой.
Инвестиции в ипотечную недвижимость
Инвестировать в недвижимость выгодно: жильё можно сдать в аренду, чтобы ежемесячно получать доход, либо продать, если нужна большая сумма сразу. Вопрос о выгоде инвестирования встаёт, когда речь заходит о покупке в ипотеку. В этом случае вложения могут быть как оправданными, так и откровенно провальными.
Приложения для защиты от спам-звонков и мошенничества
Спам-звонки и сообщения иногда просто мешают или отвлекают от дел, а иногда и вовсе опасны. Поэтому защищать смартфон от надоедливого спама можно и нужно. Благо, приложений для этих целей сегодня немало.
Способы мошенничества на «Авито»
Пользователи «Авито» зарабатывают, продавая ненужные, но хорошие вещи. Экономят, покупая нужную вещь по низкой цене. А некоторые теряют деньги, так как мошенники находят способы перехитрить честных граждан.
НДФЛ увеличен до 15%: кому придётся платить больше
В 2021 году в России вводится в действие прогрессивная шкала налогообложения доходов физлиц. Актуальность этой темы подскочила с появлением COVID-19. В обществе развернулась дискуссия о том, как в трудные времена поддержать малообеспеченных граждан. Одна из предложенных мер – повышение ставок НДФЛ, была принята на законодательном уровне.
ИП и самозанятость: что предпочесть
С 2019 года у предпринимателей появился новый вариант в отношении выбора организационной формы деятельности. Расскажем о том, что лучше выбрать – ИП или самозанятость.
Сервис «Скрепка»: как погасить кредит кэшбэком за покупки
«Скрепка» – платёжный сервис на базе товарного кэшбэка, созданный в 2018 году. Цель проекта – снижение долговой нагрузки заёмщиков путём направления кэшбэка в счёт погашения задолженности. Рассказываем об особенностях сервиса, его достоинствах и недостатках.
Подписка СберПрайм: выгодный доступ к сервисам для повседневной жизни
Подписка СберПрайм открывает доступ к услугам сервисов Сбера и его партнёров на выгодных условиях. В этом обзоре расскажем о том, какие возможности предоставляет пользователям СберПрайм, как подключить и оплачивать подписку, каковы её достоинства и недостатки.
Программа «Жилищных строительных сбережений»
В Республике Башкортостан (РБ) несколько лет назад придумали гибридную систему жилищных строительных сбережений (ЖСС), которую можно считать ипотечно-накопительной. Прочитав статью, читатели узнают об особенностях этого проекта.
Как пополнить кошелёк WebMoney через СБП
В начале 2020 года Webmoney вошла в число участников системы быстрых платежей (СБП) ЦБ РФ. Это означает, что на кошелёк WM можно перевести средства с банковского счёта. В этом обзоре расскажем об особенностях процедуры и о том, как правильно это сделать.
- Еще почитать