Ипотека «Ипотека (USD)» от Аресбанк
Ипотечный кредит в долларах, предоставляемый на покупку или ремонт жилой недвижимости
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Процентная ставкадо 17 %
- Сумма кредитаот 11 377 $
От 700 000 руб. (эквивалент в долларах США)
- Минимальный первоначальный взносот 15 %
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой / имеющейся недвижимости
- Срок погашения кредита1 мес. - 5 летхуже, чем у других
- Вид недвижимостиКвартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж
- Рынок недвижимостиПервичный / Вторичный
- СтрахованиеСтрахование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть оформлено страхование жизни и здоровья заемщика
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 10 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНаличными / На счет
- Порядок погашенияАннуитетный
Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение основного долга осуществляется равными платежами либо в конце срока кредитования (определяется условиями кредитного договора)
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
- Стаж работыОт 6 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт РФ.
- СНИЛС (при наличии).
- ИНН (при наличии).
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме работодателя, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ / по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения, содержащие информацию о доходе за последние 12 месяцев, иные документы, подтверждающие доходы физического лица.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и/или справка с места работы с указанием должности и срока работы в организации и/или копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП.
- Копии правоустанавливающих документов, подтверждающих наличие недвижимого имущества в собственности.
- Копии документов по закладываемому имуществу, достаточные для юридической экспертизы, идентификации и оценки предмета залога.
Плюсы и минусы
- Максимальная сумма кредита не ограничена
- Допускается кредитование ИП
- Срок кредитования – до 5 лет
- Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости
Ипотечный калькулятор
График выплат
Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Май / 2024 | 2 966 130,21 $остаток долга | 37 500 $платеж по процентам | + | 33 869,79 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Июнь / 2024 | 2 931 837,05 $остаток долга | 37 076,63 $платеж по процентам | + | 34 293,16 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Июль / 2024 | 2 897 115,22 $остаток долга | 36 647,96 $платеж по процентам | + | 34 721,83 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Август / 2024 | 2 861 959,37 $остаток долга | 36 213,94 $платеж по процентам | + | 35 155,85 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Сентябрь / 2024 | 2 826 364,07 $остаток долга | 35 774,49 $платеж по процентам | + | 35 595,3 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Октябрь / 2024 | 2 790 323,83 $остаток долга | 35 329,55 $платеж по процентам | + | 36 040,24 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Ноябрь / 2024 | 2 753 833,09 $остаток долга | 34 879,05 $платеж по процентам | + | 36 490,74 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Декабрь / 2024 | 2 716 886,21 $остаток долга | 34 422,91 $платеж по процентам | + | 36 946,88 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Январь / 2025 | 2 679 477,5 $остаток долга | 33 961,08 $платеж по процентам | + | 37 408,71 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Февраль / 2025 | 2 641 601,18 $остаток долга | 33 493,47 $платеж по процентам | + | 37 876,32 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Март / 2025 | 2 603 251,4 $остаток долга | 33 020,01 $платеж по процентам | + | 38 349,78 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Апрель / 2025 | 2 564 422,26 $остаток долга | 32 540,64 $платеж по процентам | + | 38 829,15 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Май / 2025 | 2 525 107,74 $остаток долга | 32 055,28 $платеж по процентам | + | 39 314,51 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Июнь / 2025 | 2 485 301,8 $остаток долга | 31 563,85 $платеж по процентам | + | 39 805,94 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Июль / 2025 | 2 444 998,28 $остаток долга | 31 066,27 $платеж по процентам | + | 40 303,52 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Август / 2025 | 2 404 190,97 $остаток долга | 30 562,48 $платеж по процентам | + | 40 807,31 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Сентябрь / 2025 | 2 362 873,57 $остаток долга | 30 052,39 $платеж по процентам | + | 41 317,4 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Октябрь / 2025 | 2 321 039,7 $остаток долга | 29 535,92 $платеж по процентам | + | 41 833,87 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Ноябрь / 2025 | 2 278 682,9 $остаток долга | 29 013 $платеж по процентам | + | 42 356,79 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Декабрь / 2025 | 2 235 796,65 $остаток долга | 28 483,54 $платеж по процентам | + | 42 886,25 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Январь / 2026 | 2 192 374,32 $остаток долга | 27 947,46 $платеж по процентам | + | 43 422,33 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Февраль / 2026 | 2 148 409,21 $остаток долга | 27 404,68 $платеж по процентам | + | 43 965,11 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Март / 2026 | 2 103 894,53 $остаток долга | 26 855,12 $платеж по процентам | + | 44 514,68 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Апрель / 2026 | 2 058 823,42 $остаток долга | 26 298,68 $платеж по процентам | + | 45 071,11 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Май / 2026 | 2 013 188,92 $остаток долга | 25 735,29 $платеж по процентам | + | 45 634,5 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Июнь / 2026 | 1 966 984 $остаток долга | 25 164,86 $платеж по процентам | + | 46 204,93 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Июль / 2026 | 1 920 201,51 $остаток долга | 24 587,3 $платеж по процентам | + | 46 782,49 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Август / 2026 | 1 872 834,23 $остаток долга | 24 002,52 $платеж по процентам | + | 47 367,27 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Сентябрь / 2026 | 1 824 874,87 $остаток долга | 23 410,43 $платеж по процентам | + | 47 959,36 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Октябрь / 2026 | 1 776 316,02 $остаток долга | 22 810,94 $платеж по процентам | + | 48 558,85 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Ноябрь / 2026 | 1 727 150,18 $остаток долга | 22 203,95 $платеж по процентам | + | 49 165,84 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Декабрь / 2026 | 1 677 369,76 $остаток долга | 21 589,38 $платеж по процентам | + | 49 780,41 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Январь / 2027 | 1 626 967,1 $остаток долга | 20 967,12 $платеж по процентам | + | 50 402,67 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Февраль / 2027 | 1 575 934,39 $остаток долга | 20 337,09 $платеж по процентам | + | 51 032,7 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Март / 2027 | 1 524 263,78 $остаток долга | 19 699,18 $платеж по процентам | + | 51 670,61 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Апрель / 2027 | 1 471 947,29 $остаток долга | 19 053,3 $платеж по процентам | + | 52 316,49 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Май / 2027 | 1 418 976,84 $остаток долга | 18 399,34 $платеж по процентам | + | 52 970,45 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Июнь / 2027 | 1 365 344,26 $остаток долга | 17 737,21 $платеж по процентам | + | 53 632,58 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Июль / 2027 | 1 311 041,28 $остаток долга | 17 066,8 $платеж по процентам | + | 54 302,99 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Август / 2027 | 1 256 059,5 $остаток долга | 16 388,02 $платеж по процентам | + | 54 981,77 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Сентябрь / 2027 | 1 200 390,45 $остаток долга | 15 700,74 $платеж по процентам | + | 55 669,05 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Октябрь / 2027 | 1 144 025,55 $остаток долга | 15 004,88 $платеж по процентам | + | 56 364,91 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Ноябрь / 2027 | 1 086 956,07 $остаток долга | 14 300,32 $платеж по процентам | + | 57 069,47 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Декабрь / 2027 | 1 029 173,23 $остаток долга | 13 586,95 $платеж по процентам | + | 57 782,84 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Январь / 2028 | 970 668,11 $остаток долга | 12 864,67 $платеж по процентам | + | 58 505,12 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Февраль / 2028 | 911 431,67 $остаток долга | 12 133,35 $платеж по процентам | + | 59 236,44 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Март / 2028 | 851 454,78 $остаток долга | 11 392,9 $платеж по процентам | + | 59 976,89 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Апрель / 2028 | 790 728,17 $остаток долга | 10 643,18 $платеж по процентам | + | 60 726,61 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Май / 2028 | 729 242,48 $остаток долга | 9 884,1 $платеж по процентам | + | 61 485,69 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Июнь / 2028 | 666 988,22 $остаток долга | 9 115,53 $платеж по процентам | + | 62 254,26 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Июль / 2028 | 603 955,79 $остаток долга | 8 337,35 $платеж по процентам | + | 63 032,44 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Август / 2028 | 540 135,44 $остаток долга | 7 549,45 $платеж по процентам | + | 63 820,34 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Сентябрь / 2028 | 475 517,35 $остаток долга | 6 751,69 $платеж по процентам | + | 64 618,1 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Октябрь / 2028 | 410 091,52 $остаток долга | 5 943,97 $платеж по процентам | + | 65 425,82 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Ноябрь / 2028 | 343 847,88 $остаток долга | 5 126,14 $платеж по процентам | + | 66 243,65 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Декабрь / 2028 | 276 776,18 $остаток долга | 4 298,1 $платеж по процентам | + | 67 071,69 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Январь / 2029 | 208 866,1 $остаток долга | 3 459,7 $платеж по процентам | + | 67 910,09 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Февраль / 2029 | 140 107,13 $остаток долга | 2 610,83 $платеж по процентам | + | 68 758,96 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Март / 2029 | 70 488,68 $остаток долга | 1 751,34 $платеж по процентам | + | 69 618,45 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого | |
Апрель / 2029 | 0 $остаток долга | 881,11 $платеж по процентам | + | 70 488,68 $платеж по долгу | = | 71 369,79 $итого |
Небольшой столичный финансовый институт. Основные направления деятельности – РКО и кредитование юрлиц.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ипотека и брак: как купить и оформить квартиру, чтобы не пришлось судиться
Стоит ли брать ипотеку до брака, как правильно делится недвижимость в случае развода.
Ипотека, ломбардный и бланковый кредиты: что и в каком случае выгоднее
Какой кредит выгоднее: ипотека под залог жилья, ломбардный кредит, бланковый кредит.
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Как рассчитывается показатель долговой нагрузки, какой должен быть показатель долговой нагрузки, чтобы вам дали кредит, на что влияет показатель долговой нагрузки.
Можно ли не платить ипотеку, если я банкрот?
Можно ли не платить ипотеку, если ты банкрот, дадут ли новую ипотеку банкроту.
Россияне стали больше интересоваться кредитами: делимся результатами исследования
Выяснили, где люди ищут актуальную информацию о кредитах.
Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал
Что делать с кредитами мужа или жены, о которых ты не знал. Нужно ли оплачивать чужие кредиты.
Кредитные каникулы — 2022: что изменилось?
Кто и в каких ситуациях может взять кредитные каникулы в 2022 году.
Что делать, если нет денег выплачивать кредит
Взяли кредит, но не можете его выплачивать? Собрали инструкцию, что делать, если нет денег платить по кредиту.
За долги — на улицу: могут ли отнять единственное жилье?
Могут ли отобрать единственное жилье, если есть долги по кредитам, и что делать, чтобы этого не произошло.
Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?
Ставки по кредитам под залог недвижимости выгоднее, чем по потребительским, но и риски выше. О тонкостях такого вида кредитования рассказали в статье.
- Еще почитать